Planujesz duży wydatek i zaczyna Ci krążyć po głowie myśl o zaciągnięciu kredytu bankowego? Jest tylko jeden problem – w którym banku tego dokonać. Nie pozostaje nic innego, jak odwiedzić kilka placówek osobiście lub przejrzeć ich ofertę online. Przeczytaj poniżej na co koniecznie zwrócić uwagę.
Czym jest RRSO?
Jest to Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania kredytu, jaką oferuje dany bank. Określa stopień kosztów, ponoszonych w związku z podpisaniem umowy o kredyt. RRSO pokazuje, ile naprawdę zapłacimy za daną ofertę.
Poznaj prawdziwy koszt kredytu
Aby wybrać najlepszą ofertę nie wystarczy słuchać reklam i czytać tego, co widnieje w ulotkach. Ważne, aby poznać prawdziwy koszt uzyskania kredytu – w tym celu należy przeanalizować Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania.
Jak bank wylicza RRSO?
Bardzo często okazuje się, że pomimo niskiego oprocentowania nominalnego suma opłat dodatkowych, jakie trzeba ponieść powoduje podwojenie oprocentowania, które jest reklamowane, jako najniższe. Dlatego warto sprawdzić RRSO, które te opłaty uwzględnia. Na koszty kredytu oprócz oprocentowania nominalnego składają się:
- prowizja banku,
- ubezpieczenie kredytu (choć nie zawsze),
- opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego (często występuje przy kredycie hipotecznym),
- inne opłaty (np. za wcześniejszą spłatę, przewalutowanie czy zawieszenie spłaty).
RRSO nie uwzględnia jednak dodatkowych opłat. Są to m.in. ewentualne koszty przypomnień wysyłanych do klienta w związku z opóźnieniem spłaty raty czy opłata za kartę kredytową lub obsługę konta, które kredytobiorca otworzył, aby rozliczać się z bankiem.
Omawiany wskaźnik bierze również pod uwagę czas przez, jaki dany kredyt jest spłacany. Czasami sytuacja może się skomplikować, gdy według RRSO będziesz próbować porównywać kredyty gotówkowe o różnym okresie spłaty. W takiej sytuacji koszty – w przypadku dłuższego okresu kredytowania – rozkładają się na więcej rat, co może dać nawet w wariancie droższego kredytu niższe RRSO. Duże znaczenie ma również to, kiedy ponosisz większość opłat początkowych. W przypadku naliczania ich w początkowym okresie kredytowania może to także zaniżać wskaźnik.
Czy banki muszą informować o RRSO?
Banki mają ustawowy obowiązek informowania o wysokości wskaźnika RRSO. Nie zawsze jednak to robią lub nie każdy zwraca na nie uwagę. Dlatego kierując się bezpieczeństwem własnych finansów, musisz o to zapytać doradcę kredytowego.
Porównując dowolną pożyczkę online lub kredyt warto wiedzieć o wskaźniku RRSO oraz o tym, że przysługuje nam prawo do jego poznania. Warto jednak dodatkowo zapytać, o to, co wchodzi w jego skład. Jeśli chcemy porównać kilka kredytów na podstawie omawianego wskaźnika to zwróćmy uwagę na ich kwotę oraz okres kredytowania. Jedynie wtedy porównanie będzie miarodajne.