Jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny?

Jak wynika z raportu BIK „Kredyt Trendy”, w 2018 r. banki udzieliły 227 tys. kredytów mieszkaniowych. Było to o 10,3 proc. więcej niż rok wcześniej. Coraz więcej Polaków stara się o ten rodzaj finansowania. Jakie są warunki kredytu hipotecznego? Od czego zależy jego otrzymanie?

Zdolność kredytowa to podstawa

To kluczowy warunek otrzymania kredytu hipotecznego. Każdy bank przed udzieleniem Ci finansowania porówna Twoje przychody i wydatki w skali miesiąca i sprawdzi, czy biorąc na siebie zobowiązanie, będziesz w stanie regularnie spłacać raty i jednocześnie będziesz się mógł utrzymać. Co jest brane pod uwagę przy liczeniu zdolności kredytowej?

• Twoje dochody
  Nie jest tajemnicą, że to, ile zarabiasz, ma duży wpływ na pozytywną decyzję o kredycie. Od wysokości Twoich zarobków będzie zależała kwota kredytu, którą przyzna Ci bank.
• Koszty utrzymania
  Bank będzie szacował, jakie są Twoje miesięczne koszty utrzymania. Liczone będą m.in. czynsz, opłaty itd. Brany pod uwagę jest także Twój stan cywilny i to, ile osób masz na utrzymaniu.
• Twoje zobowiązania i historia kredytowa
  Bank sprawdzi w BIK Twoją historię kredytową. Znajdują się tu wszystkie zaciągane przez Ciebie w instytucjach finansowych zobowiązania. Zweryfikuje, czy obecnie spłacasz jakieś kredyty, na ile jesteś zadłużony, czy masz karty kredytowe, jakie masz dostępne limity itd. Z kolei jeśli prowadzisz własną działalność, sprawdzi, czy nie zalegasz z płatnościami wobec ZUS czy Urzędu Skarbowego. Przyjrzy się także temu, czy wcześniejsze produkty spłacałeś w terminie. Niestety każde zobowiązanie obniża Twoją zdolność kredytową, dlatego jeżeli chcesz starać się o kredyt hipoteczny, najlepiej spłać zadłużenia wcześniej.
• Źródło dochodów i staż pracy
  Nie jest tajemnicą, że łatwiej otrzymać kredyt osobom, które mają umowę o pracę na czas nieokreślony. Ten rodzaj świadczenia najłatwiej udokumentować. Jednak należy zaznaczyć, że każdy ma szanse na otrzymanie kredytu. Banki akceptują różne źródła dochodu, nie tylko umowę o pracę. Brane pod uwagę są również kontrakty menedżerskie czy własna działalność, a także umowy-zlecenia i umowy o dzieło. W przypadku tych ostatnich ważne jest też to, jak długi masz staż pracy. Najlepiej, aby było to przynajmniej 12–24 miesięcy. W przypadku umowy o pracę na czas nieokreślony muszą to być min. 3 miesiące, a w niektórych bankach nawet pół roku.

Sprawdź jak zwiększyć swoją zdolność kredytową.

Twój wiek ma znaczenie

Może się to wydawać dziwne i dyskryminujące, ale jednym z warunków kredytu hipotecznego jest wiek osoby starającej się o finansowanie. Jeśli mieścisz się w przedziale wiekowym 18–35 lat to jesteś modelowym klientem. Oczywiście znaczenie ma też czas, na jaki chcesz wziąć kredyt. Jednak osobom starszym na pewno trudniej uzyskać pozytywną decyzję kredytową. Kredytobiorca spłacając ostatnią ratę, nie powinien mieć więcej niż 75–80 lat.

Musisz mieć wkład własny

Warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego jest także posiadanie wkładu własnego – obecnie w wysokości minimum 20 proc. wartości nieruchomości. Wybrane banki umożliwiają wpłacenie tylko 10 proc., ale każą wykupić dodatkowe ubezpieczenie niskiego wkładu własnego.

Kredyt hipoteczny – warunki

Jak widzisz, warunki uzyskania kredytu hipotecznego są dość wymagające, ale są do przejścia. Jak pokazują dane BIK, miliony Polaków zaciągnęło już kredyty hipoteczne. Dlatego warto, abyś na spokojnie podszedł do tematu. Jeśli teraz nie masz wkładu własnego albo obawiasz się, że Twoja obecna sytuacja materialna nie jest wystarczająca, zaczekaj trochę. Przygotuj się do ubiegania się o kredyt. Postaraj się poprawić swoją sytuację finansową – zwiększ dochody, pospłacaj zadłużenia i zbuduj pozytywną historię kredytową, jeśli nigdy wcześniej nie brałeś nic na raty ani nie zaciągałeś kredytów. Wtedy na pewno uda Ci się spełnić warunki uzyskania kredytu hipotecznego i będziesz mógł nabyć wymarzone mieszkanie.

fot. depositphotos