W jakim banku założyć konto? 10 pytań, które ułatwią decyzję

Wybór odpowiedniego konta bankowego wcale nie należy do najprostszych czynności. Zawiłe tabele opłat, obszerne regulaminy, niejasne sformułowania… Jak temu wszystkiemu podołać? Wystarczy, że odpowiesz sobie na kilka pytań, by zobaczyć, co jest dla Ciebie odpowiednie i w jakim banku najlepiej założyć konto! Pamiętaj, że w każdej chwili możesz zamknąć obecnie posiadany rachunek i wybrać nową ofertę, która spełni Twoje oczekiwania.

1. Ile chcesz płacić za swoje konto?

Najpewniej nie chciałbyś płacić nic, prawda? Uwierz, że jest to możliwe! Banki coraz częściej rezygnują z opłat za konto, i to bez żadnych warunków! Mowa tu oczywiście o podstawowych kosztach związanych z rachunkiem, czyli opłacie za jego otwarcie oraz prowadzenie. Taki produkt znajdziesz np. w mBanku, PKO Banku Polskim, BNP Paribas, Nest Banku, ING Banku Śląskim, Envelo Banku, eurobanku, Alior Banku, Inteligo, Santander Banku Polska czy T-Mobile Usługach Bankowych. Są to bezwarunkowo darmowe rachunki, co oznacza, że nie musisz spełniać żadnych dodatkowych warunków (np. płatność kartą na określoną comiesięczną kwotę), by nie ponosić żadnych kosztów za ich prowadzenie. Nie obejmuje to oczywiście innych opłat, np. za wykonywanie przelewów czy wypłaty z bankomatów.

2. Czy wykonujesz dużo przelewów bankowych?

W dzisiejszych czasach coraz więcej płatności dokonywanych jest za pośrednictwem internetu i bankowości elektronicznej. Co więcej, opłacać rachunki czy faktury można nawet z poziomu aplikacji mobilnej banku, robiąc zdjęcie dokumentu czy skanując kod QR. Jeśli Ty również nie lubisz stać w kolejkach na poczcie, w banku czy w punkcie dokonywania opłat za media, internet czy telefon, warto, byś podczas wyboru konta osobistego przyjrzał się opłatom za wykonywanie przelewów bankowych. Przelewy to jednak nie tylko płatności za rachunki – być może często przelewasz środki znajomym, rodzinie czy robisz to w innym celu – warto nic za to nie płacić.

Ważne! Większość banków oferuje wykonywanie przelewów wewnętrznych (do klienta tego samego banku) oraz zewnętrznych (do klientów innych banków) za darmo, pod warunkiem że zrobisz to za pomocą aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej. 

3. Sprawy bankowe załatwiasz online czy stacjonarnie?

Powiem krótko: bardziej opłacalne jest załatwianie wszelkich spraw bankowych z poziomu laptopa, tabletu czy smartfona. Większość opłat, np. za wykonywanie przelewów standardowych, do ZUS czy US czy ustanowienie zleceń stałych przez internet, jest redukowanych do zera! Warto więc, byś zapoznał się z bankowością internetową oraz aplikacją mobilną swojego banku i poznał wszelkie jej funkcje i możliwości. O czym warto pamiętać? Przed założeniem najkorzystniejszego konta osobistego sprawdź, czy bank udostępnia aplikację mobilną oraz bankowość elektroniczną. Choć w dzisiejszych czasach to standard, aplikacje znacznie się od siebie różnią poziomem zaawansowania. Za ich pomocą możesz płacić rachunki, wykonywać przelewy na telefon/ ze zdjęcia/ na inne konto, wnioskować o nowe produktu, mieć szybki podgląd stanu konta czy historii operacji.

4. Płacisz gotówkowo czy bezgotówkowo?

To kolejna ważna kwestia. Jeśli jesteś zwolennikiem posiadania pieniędzy w formie fizycznej i płatności gotówką w sklepach stacjonarnych, to musisz zwrócić uwagę na koszt wypłaty środków z bankomatu. Banki dzielą te opłaty na opłaty za wypłaty z bankomatów własnych (należących do danego banku) lub obcych (z innych banków), a nawet z sieciówek typu Eurocash czy Planet Cash. Przede wszystkim zwróć uwagę na to, jakiego banku bankomaty znajdują się w Twojej okolicy lub do jakiego oddziału banku masz najbliżej. Co ważne, bardzo często za wypłatę środków w okienku bankowym będziesz musiał zapłacić!

Jeśli jednak cenisz sobie wygodę i korzystasz z bezgotówkowych form płatności, to nie powinieneś wówczas być obciążony żadnymi opłatami dodatkowymi. Dobrze, jeśli zweryfikujesz, czy dany bank umożliwia również płatności smartfonem, np. BLIK, Apple Pay lub Google Pay, by móc płacić w sklepach stacjonarnych i online bez użycia karty do konta.

5. Często wyjeżdżasz za granicę?

Wypłaty z bankomatów zagranicznych nie należą do tanich. Bank może pobrać opłatę za przewalutowanie oraz dodatkową prowizję za wypłatę z bankomatu obcego. Zwróć więc na to uwagę – zapoznaj się z opłatami za wypłaty z bankomatów zagranicznych i z kosztami przewalutowania transakcji! W tym celu najlepiej jest założyć konto walutowe lub konto osobiste, które oferuje kartę wielowalutową – jeśli często podróżujesz za granicę, warto, byś o tym pomyślał. Sprawdź nasz poradnik o kartach wielowalutowych. Alternatywną opcją jest założenie produktu pozabankowego, np. karty Revolut lub Monese.

6. Chcesz oszczędzać?

Odpowiedź na to pytanie brzmi TAK? Świetnie! Wykorzystaj więc moment założenia konta osobistego i zdecyduj się na konto oszczędnościowe, dzięki któremu będziesz mógł jednocześnie odkładać na procent. Świetnym przykładem jest Konto z Lwem ING Banku Śląskiego. Bank udostępnia program Smart Saver, dzięki któremu możesz oszczędzać podczas robienia zakupów i wykonywania przelewów. Jak to działa? Otóż, samodzielnie ustalasz, w jaki sposób chcesz oszczędzać. Możesz wybrać automatyczne odkładanie ustalonego procentu od każdej kwoty transakcji bezgotówkowej, jaką wykonasz, lub zaokrąglanie kwot do całej jednostki i odkładanie końcówek, które są oprocentowane aż 2% do kwoty 5 000 zł lub 0,7% powyżej tej kwoty!

7. Chcesz założyć konto wraz ze swoją drugą połówką?

Wówczas musisz poszukać konta wspólnego. Jednak nie wszystkie instytucje umożliwiają otwarcie tego typu produktu. W jakim banku założyć konto wspólne? Jest ich kilka. Taki rachunek znajdziesz w Banku Millennium, mBanku, Nest Banku, PKO BP oraz w T-Mobile Usługi Bankowe. Wszystkie niezbędne informacje dotyczące tego rozwiązania znajdziesz w poradniku o kontach wspólnych.

8. Szukasz promocyjnego konta?

To świetny pomysł, ponieważ banki regularnie przygotowują atrakcyjne promocje, w których możesz zgarnąć premie pieniężne lub nagrody rzeczowe. Nie musisz samodzielnie szukać promocji – wszystkie aktualne oferty znajdziesz u nas w zakładce Promocje bankowe. Przyznam Ci się, że sama skorzystałam z jednej z nich – założyłam darmowe Konto Optymalne BGŻ BNP Paribas (obecnie BNP Paribas) i otrzymałam: 300 zł w gotówce, bon o wartości 50 zł do wykorzystania na Allegro oraz bon o wartości 100 zł do wykorzystania w Biedronce. To się nazywa promocja 😉 

9. Potrzebujesz produktu premium?

Jeśli chcesz się poczuć jak VIP i mieć wszystkie usługi bankowe na wyciągnięcie ręki, to zdecyduj się na konto osobiste premium. Plusów jest wiele – w zależności od oferty banku będziesz mógł bezpłatnie korzystać z saloników prasowych na międzynarodowych lotniskach, z usługi concierge czy bezpłatnie wypłacać środki z zagranicznych bankomatów. Minus jest jeden – taka oferta kosztuje, i to niemało. Często będzie to nawet kilkadziesiąt złotych miesięcznie. Dodatkowo należy spełnić wymogi banku, by móc taki rachunek założyć. Najczęściej zależy to od wysokości miesięcznych wpływów na konto. Gdzie założyć konto osobiste VIP? W którym banku wnioskować o konto premium? Takie produkty mają w swojej ofercie np. PKO BP (Konto Aurum oraz Konto Platinium II), Credit Agricole (Konto dla Ciebie VIP), Santander Bank Polska (Konto Select), mBank (mKonto Intensive) czy BOŚ Bank (EKOkonto VIP).  

10. Chcesz mieć konto osobiste połączone z firmowym?

Jeśli cenisz sobie wygodę, a jednocześnie rozdzielenie środków prywatnych i firmowych, to świetną opcją będzie połączenie tych dwóch produktów. W jaki sposób? Otóż, mając te dwa konto, możesz mieć do nich dostęp, logując się jednym i tym samym loginem oraz hasłem do bankowości internetowej. Po zalogowaniu będziesz po prostu mieć dwie zakładki: konto osobiste oraz konto firmowe. Takie rozwiązanie pozwoli Ci w prosty i szybki sposób mieć wgląd do swoich finansów i zarządzać nimi z poziomu jednego konta w bankowości online. Taką opcję umożliwia np. mBank lub ING Bank Śląski.

A Ty na co zwróciłeś uwagę, zakładając swoje konto osobiste?

fot. Etienne Martin, Unsplash