Rodzaje kart płatniczych – czym się od siebie różnią?

Najpopularniejsze rodzaje kart płatniczych ze względu na sposób rozliczania płatności – czym się od siebie różnią?

Decydując się na nową kartę płatniczą, nie trzeba zgadzać się na pierwsze rozwiązanie, jakie zostanie podsunięte przez bank. Do wyboru jest wiele opcji i warto wiedzieć, które z nich są najlepiej dopasowane do Twojego stylu życia.

W Polsce bankowość jest na bardzo wysokim poziomie, dlatego musisz wiedzieć, jaka jest różnica pomiędzy kartą kredytową, a kartą debetową oraz jakie korzyści można uzyskać dzięki ich użytkowaniu.

Do wyboru  ze względu na sposób rozliczania płatności masz takie rodzaje kart płatniczych, jak:

• karta bankomatowa,
• karta debetowa,
• karta kredytowa,
• karta obciążeniowa,
• karta przedpłacona,
• inne.

Karta bankomatowa

Karta bankomatowa jest powiązana z rachunkiem płatniczym i służy jedynie do wykonywania operacji w bankomatach. Jej wygląd nie odbiega od pozostałych kart, jednak różni się ograniczonymi funkcjami. Za pomocą karty bankomatowej można jedynie wypłacić gotówkę w bankomacie i sprawdzić historię wpłat oraz stan danego rachunku.  

Kart tych nie ma już w ofercie banków działających w Polsce. Większość zrezygnowała z nich już dawno, 8 czerwca 2018 r. wycofał je BZ WBK (obecnie Santander Bank Polska) – jedyny bank komercyjny, który wydawał jeszcze karty bankomatowe. Do jego oferty weszły w 2015 roku, gdy bankiem kierował Mateusz Morawiecki, a za biznes kartowy odpowiadał Tadeusz Kościński.

Co to jest karta debetowa?

Karta debetowa jest bardziej rozwiniętą formą karty bankomatowej, umożliwiająca przesyłanie pieniędzy drogą elektroniczną z jednego konta na inne. Jej funkcje są dość ograniczone, lecz pozwalają w wygodny sposób wydawać i odbierać pieniądze. Ogromną zaletą kart debetowych jest to, że umożliwiają przeprowadzenie transakcji w prawie każdym sklepie, a także na wybranie gotówki z większości bankomatów.

Jeśli nie masz limitu na koncie osobistym, nie będziesz w stanie wydać więcej, niż pokazuje stan dostępnego salda podczas dokonywania płatności, dzięki czemu nigdy nie nadszarpniesz budżetu. Niektóre banki dają możliwość określenia minusowej kwoty, ale jeśli ją ustalisz i nie zwrócisz pieniędzy na czas, zostaniesz obciążony odsetkami. Niektóre karty debetowe są również bezdotykowe, co oznacza, że ​​nie musisz podawać numeru PIN, jeśli koszt zakupu wynosi poniżej 50 zł lub kwoty, którą ustalono indywidualnie w banku.

Właściwości karty debetowej:

• są wydawane w połączeniu z rachunkiem w banku lub kasie oszczędnościowej,
• ograniczają posiadacza karty do środków dostępnych na tym koncie,
• niekiedy umożliwiają pobranie kredytu w rachunku bieżącym,
• są rozwiniętą formą kart bankomatowych.

Karta kredytowa

Karta kredytowa nie jest powiązana z kartą debetową, jednak jest to kredyt, który pozwala na dokonywanie natychmiastowych zakupów. Ten rodzaj kart płatniczych ma ograniczony limit, którego nie można przekroczyć.

Wiele banków wydających karty kredytowe zwiększy Twój limit w czasie, jeśli udowodnisz, że zawsze wyrównujesz saldo przed terminem płatności. Umożliwia to pożyczanie większych kwot w późniejszym terminie. Ten rodzaj karty płatniczej nie przynosi odsetek, jeśli rachunek zostanie opłacony w określonym dniu.

Karta obciążeniowa

Karta obciążeniowa jest bardzo podobna do karty kredytowej – z tą różnicą, że możesz pobrać z niej nieograniczoną sumę pieniędzy, jednak nie będziesz mógł spłacać kredytu w częściach – całość musi zostać przelana na konto w odpowiednim terminie. Ten rodzaj karty płatniczej ma ustaloną roczną opłatę za kartę. Jednak w zamian otrzymujesz wiele dodatków, które mogą zapewnić Ci np. dostęp do luksusowej strefy w poczekalni na lotniskach, a nawet do lepszego ubezpieczenia.

Karty obciążeniowe są idealne dla osób o wysokich dochodach i banki bardzo dokładnie weryfikują to, kto może je dostać. Nie jest to jednak już regułą, ponieważ instytucje finansowe coraz częściej zmieniają zasady przyznawania i działania kart obciążeniowych, więc jeśli jesteś osobą, która potrzebuje szybkiego zastrzyku gotówki, to warto zainteresować się tym rozwiązaniem.

Właściwości karty obciążeniowej:

• pozwalają posiadaczowi karty na okres kredytowania, ale – aby uniknąć dodatkowych opłat – musi on zostać spłacony w całości co miesiąc,
• udostępniane są osobom o wyższych i pewniejszych zarobkach.

Karta przedpłacona

Karty przedpłacone (inaczej nazywane kartami bankowymi prepaid) wymagają od posiadacza przelania pieniędzy przed dokonaniem jakichkolwiek zakupów. Ten rodzaj karty płatniczej nie musi być powiązany z kontem bankowym, więc karty nie są imienne i mogą być traktowane jako karty podarunkowe. Limit wydatków nie odnawia się, dopóki na kartę przedpłaconą nie zostanie włożone więcej pieniędzy, a w niektórych przypadkach ponowne przelanie środków jest niemożliwe.

Karty bankowe prepaid nie mają opłat finansowych ani minimalnych płatności, ponieważ saldo jest wypłacane z określonego przez Ciebie depozytu. Ten rodzaj karty płatniczej w rzeczywistości nie wpływa w żaden sposób na budowanie historii kredytowej. Są jednak świetnym rozwiązaniem, by kontrolować wydatki, sprawdzają się w przypadku firm, które chcą wydzielić pieniądze pracownikom chociażby podczas delegacji lub szkoleń.

Właściwości karty przedpłaconej:

• zapewniają pieniądze z wyprzedzeniem – np. w celu pokrycia kosztów personelu,
• umożliwiają firmom zarządzanie wydatkami i ich monitorowanie,
• są dostępne w różnych walutach, więc mogą być używane jako alternatywa dla biznesowych kart podróżniczych,
• ich limity mogą być dostosowane do potrzeb danego przedsiębiorstwa lub rodziny.

Inne karty płatnicze

Oprócz wyżej wymienionych istnieje jeszcze kilka rodzajów kart płatniczych, które mogą się różnić w zależności np. od zasobów finansowych użytkownika lub od technologii zapisu danych. Z mniej oczywistych opcji warto pamiętać, że nawet karta podarunkowa lub dedykowana tylko jednemu sklepowi może być uznawana za rodzaj karty płatniczej.

Warto korzystać z wielu rozwiązań oferowanych przez banki, ponieważ w dalszej perspektywie pozwalają one zwiększyć swoją zdolność kredytową, niejednokrotnie znacznie obniżając koszty pożyczki i umożliwiając skorzystanie z naprawdę atrakcyjnych benefitów.

Jednym z ciekawych rozwiązań może być również karta wielowalutowa, która przyda nam się podczas wyjazdu za granicę. Jej niekwestionowanym plusem jest brak opłaty za przewalutowanie przy dokonywaniu płatności.

Decydując się jeden z rodzajów kart płatniczych sprawdź, czy w pełni odpowiada on wszystkim Twoim potrzebom i jest w stanie dopasować się do Twojego stylu życia. Możesz wybierać wśród wielu ciekawych opcji i nie liczyć na to, co w pierwszej kolejności zaproponuje bank.