Revolut – idealna propozycja na podróże i zakupy za granicą

[Aktualizacja: 13.03.2020 r.]

Niektórzy z Was pewnie korzystali już z usług firmy Revolut. Aplikacja z tą sprytną technologią pojawiła się już w lipcu 2015 roku. Od marca 2018 roku firma działa również w Polsce – swoją siedzibę ma w Krakowie, a szefem Revolut w naszym kraju został Karol Sadaj, który uprzednio był szefem polskiego oddziału Ubera.

Firma zamierzała pozyskać w Polsce aż 150 tysięcy klientów do końca 2019 roku. W przyszłości planuje również poszerzyć ofertę dostępnych produktów w aplikacji. Ale zacznijmy od początku – czym jest Revolut i jak działa?

Revolut – co to jest?

Revolut to aplikacja mobilna, dzięki której możesz wygodnie i bezprowizyjnie płacić za zakupy w internecie oraz podczas podróży po świecie. W aplikacji masz swoją wirtualną kartę – doładowujesz ją, kiedy tylko chcesz i na jaką chcesz kwotę, a w zamian zyskujesz możliwość płacenia kilkudziesięcioma walutami bez dodatkowych kosztów.

Do aplikacji możesz również zamówić fizyczną kartę Revolut – Visa lub MasterCard, którą będziesz mógł płacić w zagranicznych sklepach, restauracjach, na lotniskach czy w innych miejscach akceptujących ten rodzaj płatności oraz wypłacać środki z bankomatów na całym świecie.

Revolut to wyjazdowy niezbędnik, dzięki któremu pominiesz wysokie koszty przewalutowania i gigantyczne prowizje. Karta sama wykrywa walutę, w której dokonujesz płatności, i wykonuje automatyczne przewalutowanie do waluty, której aktualnie potrzebujesz.

Jak założyć konto Revolut? – instrukcja krok po kroku

Załóż konto Revolut

By zacząć korzystać z usług Revolut, musisz pobrać aplikację mobilną.

1. Pobierz aplikację Revolut na swojego smartfona.
   Możesz to zrobić w sklepie Google Play, korzystając z telefonu z Androidem, lub w sklepie AppStore, będąc użytkownikiem iPhone’a.
2. Zapoznaj się z instrukcją.
   Po pobraniu aplikacji i jej uruchomieniu zobaczysz instrukcję objaśniająca działanie Revoluta.
3. Wpisz swój numer telefonu.
   SMS-em otrzymasz kod, który pozwoli Ci skonfigurować aplikację.
4. Podaj kod dostępu lub zeskanuj odcisk swojego palca.
   W zależności od posiadanego telefonu utwórz kod dostępu do apki lub wczytaj linie papilarne swojego palca w celu uruchamiania aplikacji za pomocą szybkiego odcisku palca.
5. Podaj swoje podstawowe dane.
   Wpisz swoje imię, nazwisko, datę urodzenia, adres zamieszkania oraz e-mail.

Jak doładować konto Revolut?

Jeśli masz już za sobą pobranie i aktywowanie aplikacji Revolut, to teraz czas wykonać kolejny krok, jakim jest doładowanie konta.

1. Dodaj do aplikacji swoją obecną kartę płatniczą, by móc szybko doładowywać konto Revolut.
   Możesz też wybrać opcję przelewu bankowego lub ustawić Apple Pay. Podpięcie karty płatniczej będzie według mnie najlepszym wyborem.
2. Doładuj swoje konto kwotą min. 20 zł.
   Jeśli na Twoim koncie pojawi się ta kwota, to będziesz mógł zamówić swoją kartę. Doładowanie konta to jedno kliknięcie – wpisujesz kwotę, a pieniądze z Twojego konta osobistego lądują na Revolucie – przelewy są darmowe!
3. Zamów swoją kartę Revolut. Do wyboru masz cztery rodzaje kart:
   – wirtualną – karta, która widnieje tylko w aplikacji i służy do wykonywania płatności internetowych,
   – fizyczną – tradycyjna karta plastikowa wyposażona w chip, paypass oraz pasek magnetyczny, którą możesz dokonywać płatności i wypłacać gotówkę z bankomatów na całym świecie. Możesz wybrać jedną z trzech opcji:
   a) podstawowa – korzystając z opcji podstawowej (darmowej) Revolut, masz do wyboru tylko jeden rodzaj karty – tęczową. Mnie się bardzo podoba 😉 Niestety, nie miałam możliwości wyboru karty (MasterCard/ Visa) i otrzymałam kartę Visa, choć nie ukrywam, że wolałabym tę drugą;
   b) Premium – miesięczny koszt konta Premium to 29 zł. Do wyboru masz Kartę Premium: gwiezdną szarość/ silver/ rose gold. O koncie tym opowiem poniżej;
   c) Metal – metalowa, ekskluzywna karta zbliżeniowa. Zapłacisz za nią 49 zł miesięcznie, ale w zamian otrzymasz szereg usług premium, o których opowiem poniżej.
4. Podaj adres, na jaki ma być dostarczona karta, i wybierz opcje przesyłki – standardowa, ekspresowa lub bezpłatna (lecz w pakiecie z Revolut Premium!).
   PS Jak widać na załączonym screenie, różnica między dostarczeniem karty w opcji standardowej za 10 zł oraz ekspresowej za 43 zł, to tylko jeden dzień…
5. Sprawdź, gdzie jest Twoja karta.
   W aplikacji znajdziesz aktualny status wysyłki i dokładną datę doręczenia karty.
6. Zweryfikuj swoją tożsamość.
   Wystarczy, że zrobisz zdjęcie swojego dowodu oraz… wykonasz selfie ;), a w kilkanaście sekund weryfikacja będzie już za Tobą.

Do mnie karta dotarła po czterech dniach roboczych. Ładnie zapakowana i dobrze wyglądająca – nie mogłam się doczekać, kiedy wypróbuję ją na zagranicznym wyjeździe!

Załóż konto Revolut

Karta Revolut – jak to działa?

Karta działa na zasadzie pre-paid – doładowujesz ją ze swojej karty debetowej lub karty kredytowej w dowolnym momencie. Dzięki niej możesz bezpiecznie płacić bezgotówkowo oraz wypłacać środki z bankomatów na całym świecie. Wpłaty na konto są bezpłatne!

Po doładowaniu konta możesz wymieniać środki, które masz na koncie, na 29 walut: EUR, USD, GBP, PLN, CHF, SEK, NOK, DKK, RON, AUD, NZD, SGD, HKD, ILS, TRY, AED, CAD, HUF, INR, JPY, MAD, MXN, QAR, THB and ZAR.

Po doładowaniu konta możesz w aplikacji wymieniać saldo pomiędzy walutami, wykonywać bezpłatne przelewy w tych walutach do zagranicznych banków, a także wydawać pieniądze z karty Revolut oraz wypłacać je z bankomatów w ponad 150 walutach!!!

Porównanie kart Revolut

Możesz wybrać jedną z trzech kart fizycznych. Jeśli nie podróżujesz zbyt często, a karta ma być dla Ciebie raczej tylko wakacyjnym środkiem płatności, to zdecyduj się na podstawową, darmową wersję, za którą nic nie zapłacisz. Karta Premium to koszt 29,99 zł miesięcznie, a wraz z nią oferowane są ubezpieczenia, większy limit darmowych wypłat z bankomatów czy wstęp do saloników lotniskowych na całym świecie. Najdroższą, ekskluzywną wersją jest najnowszy produkt Revolut, czyli karta metalowa. Zapłacisz za nią aż 49,99 zł miesięcznie, a w zamian zyskasz wszystko to, co jest w wersji Premium + możliwość darmowej wypłaty środków z bankomatu do kwoty 2 400 zł (lub jej równowartości), cashback w wysokości 0,1% w Europie i 1% poza nią oraz możliwość korzystania z usług concierge (przez całą dobę bez problemu skorzystasz np. z opcji zarezerwowania biletów, noclegu, wynajmu auta, ekskluzywnych imprez czy pomocy w innych sytuacjach).

Revolut Premium/ Metal – czy warto dopłacić za dodatkowe korzyści?

Jeśli jesteś w ciągłych rozjazdach i potrzebujesz mieć większe limity wypłat z bankomatów oraz korzystać z nielimitowanej wymiany walut po kursach międzybankowych, to możesz skorzystać z opcji Revolut Premium. Dzięki temu zyskasz m.in.:

• dwukrotnie większy limit wypłat z bankomatów – 400 EUR/GBP miesięcznie,
• bezpłatne ubezpieczenie zdrowotne za granicą, m.in. dostęp do sieci centrów medycznych na całym świecie czy opiekę medyczną i stomatologiczną w nagłych wypadkach,
• darmową wysyłkę karty w każde miejsce na świecie,
• bezpłatne transfery międzynarodowe w ofercie TURBO – darmowe przelewy zagraniczne po realnym kursie wymiany,
• priorytetowe wsparcie klienta 24/7,
• darmowe, jednorazowe karty wirtualne ze zmiennym numerem.

Dodatkowo, możesz samodzielnie wybrać wzór karty, a te są naprawdę nowoczesne i ładne: Silver Premium, Black Rose Premium oraz Rose Gold Premium.

Koszt Revolut Premium wynosi 29,99 zł miesięcznie. Jeśli wciąż Ci mało, to do wyboru masz jeszcze Revolut Metal, o którym wspomniałam we wcześniejszym akapicie.

Płatności kartą Revolut

Jak na razie miałam okazję korzystać z karty Revolut w Polsce, Wielkiej Brytanii, Austrii, Niemczech, Hiszpanii, Katarze oraz na kilkunastu wyspach w Indonezji. Powiem jedno – jestem zachwycona! Zero problemów, atrakcyjne kursy walut i brak dodatkowych opłat, to największe zalety tej karty.

Jak dokładnie wyglądają płatności kartą fizyczną Revolut?

Twoim jedynym zadaniem jest zadbanie o to, by na koncie Revolut znajdowały się środki, którymi możesz zapłacić. Aplikacja automatycznie przelicza pieniądze na walutę, w której aktualnie dokonujesz płatności.

Jeśli więc płaciłam za nocleg w hotelu w Jakarcie, to moje PLN zostały automatycznie przeliczone na IDR (rupie indonezyjskie). Z konta ubyło mi dokładnie tyle, ile powinnam zapłacić – kurs w Revolucie jest bardzo korzystny!

Po każdej płatności otrzymywałam powiadomienie w aplikacji z dokładną rozpiską – ile wydałam, jak wyglądał kurs wymiany oraz ewentualne opłaty dodatkowe (które pojawiły się jedynie przy wypłatach z bankomatów, ale o tym poniżej).

Płatności Apple Pay

Revolut wprowadził niedawno możliwość podpięcia swojej karty do iPhone’a oraz zegarka Apple Watch. Usługa Apple Pay dostępna jest na razie w kilkunastu krajach: Polsce, Belgii, Chorwacji, na Cyprze, w Czechach, Danii, Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii, Islandii, Litwie, Łotwie, Malcie, Norwegii, Malcie, Niemczech, Portugalii, Rumunii, Słowacji, Słowenii, Szwajcarii, Szwecji, Wielkiej Brytanii oraz we Włoszech. Jak dodać kartę Revolut do Apple Pay? Wystarczy, że otworzysz aplikację Revolut, klikniesz na ikonkę Karty i wciśniesz przycisk Dodaj do Apple Wallet. Od teraz możesz płacić za towary i usługi w sklepach stacjonarnych i online bez użycia karty! Jak to działa? Sprawdź, co to jest Apple Pay i jak z niego korzystać.

Warto jednak dodać, że mimo, że karty Revolut z łatwością można dodać do Apple Wallet, niestety nie można ich podpiąć pod Apple ID i ustawić jako metody płatności np. w App Store czy w iTunes.

Udogodnienia w aplikacji Revolut

W aplikacji są widoczne informacje dotyczące każdej wydanej złotówki – ze szczegółowym opisem gdzie i na co została ona spożytkowana. Co lepsze, pojawia się nawet mapka z Google Maps z przypiętą pinezką w miejscu, w którym dokonano płatności lub wypłaty środków. Wszelkie dokonane transakcje są pogrupowane na kategorie. U mnie widoczny jest podział na:

• gotówkę (informacje o wypłatach z bankomatów),
• podróże (zakup biletów lotniczych, biletów wstępu itp.),
• spożywcze (płatności w sklepach spożywczych),
• restauracje,
• ogólne (np. środki pobrane na wysyłkę karty Revolut).

Dokładne statystyki miesięcznych płatności – klikając na poszczególne kategorie, sprawdzisz wszelkie transakcje wraz z miejscem, w którym dokonano płatności, i jego lokalizacją.

Płatność kartą za nocleg – jest kurs wymiany, dokładna lokalizacja, a nawet  możliwość podzielenia rachunku z innymi osobami!
PS. Nie polecam tego hotelu… 😉

Przelewy kartą Revolut

Aplikacja oferuje użytkownikom kilka rodzajów przelewów:

• z konta Revolut na inne konto Revolut
• na konto bankowe
• stałe zlecenia
• zaplanowane zlecenia
• za pomocą linku do płatności (wysyłamy taki link, gdy chcemy ściągnąć płatność)
• podzielenie rachunku.

Pierwsza opcja jest genialnie prosta, błyskawiczna i przyjemna w obsłudze, a smaczku dodaje fakt, że zamiast tytułu przelewu możemy ustawić gif, nadając przelewowi jeszcze przyjemniejszy charakter.

Standardowy przelew na konto bankowe to – moim zdaniem – najsłabszy punkt programu, bo występuje tu problem w postaci czasu realizacji przelewu, który Revolut określa na 1-5 dni roboczych (dwa razy dłużej niż PayPal).

Ciekawą opcją jest także „Find People Near Me”, dzięki której aplikacja po GPS wyszuka innych użytkowników Revoluta znajdujących się w naszym pobliżu (to ułatwi np. dzielenie rachunku, jeśli nie mamy jeszcze kogoś w kontaktach).

Co, jeśli zgubiono kartę Revolut?

W razie zagubienia, utraty lub kradzieży karty możesz ją błyskawicznie zablokować jednym kliknięciem! Gdyby jednak karta się odnalazła, to równie szybko możesz ją odblokować.

Załóż konto Revolut

Wypłaty gotówki kartą Revolut

Podczas mojej trzytygodniowej podróży po Azji tylko raz miałam problem z wypłaceniem pieniędzy, lecz okazało się, że na wyspie nie ma bankomatu, który obsługuje karty Visa. Musiałam się więc posiłkować moją kredytówką MasterCard, co skutkowało dodatkowymi kosztami rzędu kilkudziesięciu złotych… Ale jakoś musiałam zapłacić za nasz bungalow!

W podstawowej, bezpłatnej wersji korzystania z karty Revolut masz możliwość darmowej wypłaty środków do kwoty równej 200 EUR/200 GBP lub jej równowartości miesięcznie. Po przekroczeniu tego progu zostanie doliczona prowizja w wysokości 2% transakcji, co i tak jest dobrą opcją w porównaniu z tradycyjnymi kartami bankowymi i wypłatami gotówki z zagranicznych bankomatów, a zwłaszcza tych pozaeuropejskich.

Dodatkowe opcje w aplikacji Revolut

• Vaults – ten najnowszy produkt Revolut to nic innego jak wirtualny sejf, w którym możesz przechowywać swoje oszczędności. Możesz wybrać zaokrąglanie każdej transakcji do najbliższej liczby całkowitej i odkładanie różnicy (np. płacisz 17,10 zł za towar kartą Revolut, a 0,90 zł ląduje w Twoim sejfie), cykliczne wpłaty środków (tygodniowe lub miesięczne) lub jednorazowy wkład pieniężny.
• Kredyt – jak informuje na swojej stronie firma Revolut, pożyczki brane przez aplikacje są o 50 proc. tańsze w porównaniu z tymi bankowymi. Na stronie znajduje się kalkulator, na którym możesz ustawić wysokość kredytu oraz okres spłaty, w zamian otrzymując wyliczenie całkowitego kosztu kredytu, wysokości miesięcznej raty i RSO. O kredyt możesz wnioskować w aplikacji, odpowiadając na kilka pytań dotyczących wymagań kredytowych. Po zaakceptowaniu warunków i oferty przygotowanej przez Revolut pieniądze natychmiast znajdą się na Twoim koncie Revolut. W aplikacji możesz również ustawić automatyczną spłatę miesięcznej raty.
  Reprezentatywny przykład: pożyczka na 1 000 GBP na 12 miesięcy z oprocentowaniem w wysokości 9,9 proc. Miesięczne raty w wysokości 87,68 GBP, całkowita kwota do spłaty w wysokości 1052,15 GBP. Roczna stopa procentowa w wysokości 4,5 proc. (stała) i całkowite opłaty w wysokości 27,50 GBP. Oferowana stawka może się różnić w zależności od prezentowanego reprezentatywnego RSO i będzie zależna od sytuacji osobistej pożyczkobiorcy, kwoty pożyczki i terminu spłaty.
  Firma Revolut jest pośrednikiem, nie pożyczkodawcą. Pożyczki udzielane są poprzez platformę pożyczkową typu P2P.
  
• Kryptowaluty – szybki sposób, by kupić i wymienić Bitcoiny, Ethereum i Litecoiny. Revolut nie pobiera opłat za depozyt, abonament i wyjście. Jedyny koszt dodatkowy to 1,5 proc. prowizji za wymianę. W aplikacji możesz na bieżąco śledzić ceny kryptowalut w czasie rzeczywistym oraz śledzić swoje wyniki i porównywać ceny kryptowalut, a także otrzymywać alarmy cenowe dla swoich kryptowalut, ustalając swoją docelową wartość.
• Ubezpieczenie zdrowotne – osoby korzystające z Revolut Premium otrzymują darmowe ubezpieczenie na 40 dni w podróży. Użytkownicy podstawowej wersji Revolut mogą wybrać opcję za 30 GBP rocznie lub 0,99 GBP za dzień na czterdziestodniowy wyjazd. Revolut korzysta z przełomowej technologii geolokalizacji, dzięki czemu zapłacisz za ubezpieczenie tylko wtedy, gdy przebywasz za granicą!
• Ubezpieczenie telefonu – kilkoma kliknięciami możesz wykupić ubezpieczenie swojego smartfona. Cena uzależniona jest od modelu Twojego telefonu, a ceny zaczynają się od 1 GBP tygodniowo. Przykładowo, za całkowite ubezpieczenie iPhone’a X zapłacisz 149,99 GBP, mając Revoluta Standard, lub 134,99 GBP przy Revolucie Premium. Polisa obejmuje naprawę pękniętego ekranu, uszkodzenia przez zalanie, awarii baterii czy usterkę ekranu dotykowego. Ubezpieczenie pokrywa szkody spowodowane upadkiem, zalaniem, wyrządzone przez osoby trzecie czy awarie nieobjęte gwarancją.
• Konto firmowe – dzięki Revolut for Business możesz błyskawicznie wysyłać środki w różnych walutach na inne konta firmowe bez opłat dodatkowych. Wybierając konto firmowe, cały Twój zespół otrzyma przedpłacone karty płatnicze podpięte do rachunku firmy. Będziesz cały czas mógł kontrolować i śledzić wydatki pracowników i ustalać limity dla każdej karty. Za pomocą Open API możesz zintegrować swoje oprogramowanie z platformą biznesową Revolut, by zautomatyzować międzynarodowe przelewy i śledzić wszelkie transakcje.
  

  Konto biznesowe i osobiste mają osobną aplikację mobilną! Możesz zarejestrować się przy użyciu tego samego adresu e-mail i numeru telefonu. Dostęp do konta firmowego możesz uzyskać za pośrednictwem portalu internetowego lub biznesowej aplikacji mobilnej. Ponieważ oba są radykalnie różne, nie można zmienić konta osobistego na konto firmowe. Proces składania wniosków dla firm jest szybki i łatwy. Skorzystaj z wniosku: załóż konto Revolut for Business!

• Oferty – możesz zdobywać dostęp do atrakcyjnych promocji i rabatów dzięki okazjom Revolut. Po zrealizowaniu każdej kolejnej dziesiątej płatności zdobędziesz zwrot części wydanych środków. Jak to działa? W aplikacji znajduje się „Perk-O-Meter”, który odmierza płatności potrzebne do odblokowania kolejnej nagrody. Nagrodą może być np. 50% cashback za zapłatę Revolutem w restauracji, 35% zwrotu za wydatki związane z podróżowaniem czy 45% zwrotu środków wydanych na zakupy spożywcze. Promocja jest dostępna tylko dla wybranych użytkowników wersji beta.
• Darowizny – jeśli chcesz wspierać akcje charytatywne i przekazywać środki na cele dobroczynne, to możesz to robić za pomocą aplikacji Revolut. Możesz wpłacić pieniądze bezpośrednio na wybrany cel, dowolną kwotę w dowolnym czasie. By ułatwić wspieranie danej inicjatywy, Revolut przygotował do wyboru kilka opcji wsparcia. Pierwsza z nich to zaokrąglanie codziennych płatności kartą i przekazywanie drobnych kwot na cele dobroczynne. Przykładowo, jeśli zapłacisz 18,50 zł za lunch, to zostanie to zaokrąglone do 20 zł i 1,50 zł zostanie przekazane na wybrany przez Ciebie cel. Druga opcja to ustawienie codziennej/ cotygodniowej/ comiesięcznej płatności cyklicznej, którą w dowolnym momencie możesz anulować lub edytować. Trzeci sposób to po prostu jednorazowe, pojedyncze wpłaty. Obecnie Revolut współpracuje z organizacją Save the Children, WWF oraz ILGA-Europe, które zajmują się działalnością na rzecz ochrony praw człowieka i ochrony środowiska.
• Kontrola budżetu – jeśli nie jesteś najlepszy w kontrolowaniu swoich finansów i robieniu przemyślanych zakupów, to koniecznie skorzystaj z tej opcji. W zakładce Statystyki znajdziesz przycisk Określ swój budżet. Określ tam budżet swoich wydatków, a aplikacja będzie monitorować jego wykorzystanie w czasie rzeczywistym. Wprowadź kwotę, jaką miesięcznie możesz przeznaczyć na zakupy (jest to podzielone na kategorie: restauracje, podróże, zakupy spożywcze, zakupy pozostałe, transport, rozrywka, zdrowie, media, usługi, ogólne, gotówka, przelewy, ubezpieczenie), a każda transakcja ponad to, będzie oznaczona kolorem czerwonym. Dodatkowo będziesz otrzymywał powiadomienia i informacje, ile możesz jeszcze wydać w danym okresie. Nowością jest ciekawe graficzne przedstawienie wydatków oraz ich prognozy na nadchodzące dni.
  

Revolut – wady i zalety aplikacji

Przejdę do podsumowania. Przetestowałam kartę na końcu świata, więc moje opinie są uzasadnione. Dzięki karcie zaoszczędziłam bardzo dużo – bez problemu wypłacałam środki z bankomatów (pierwsze wypłaty w miesiącu do równowartości 200 EUR były za darmo, a kolejne z 2 proc. prowizją) oraz płaciłam za rachunki w restauracjach, hotelach czy sklepach (o ile były akceptowane płatności kartą 😉 ).

Zalety:

+ Bezprowizyjne płatności kartą za granicą
+ Atrakcyjne kursy bez spreadu bankowego
+ Bezpłatne wypłaty z bankomatów do 200 EUR
+ Błyskawiczne doładowanie karty (jedno kliknięcie!)
+ Natychmiastowe powiadomienia o dokonaniu transakcji
+ Statystyki dokonanych transakcji z wieloma szczegółami, nawet zaznaczonym punktem na mapie z miejscem, w którym wykonano płatność
+ Intuicyjna i prosta w obsłudze aplikacja mobilna
+ Możliwość korzystania z karty Revolut jak z karty kredytowej
+ Możliwość błyskawicznego zablokowania/ odblokowania karty
+ Ładny wygląd karty 😉
+ Możliwość zaoszczędzenie mnóstwa pieniędzy podczas zagranicznego wyjazdu
+ Automatyczny dobór potrzebnej waluty w oparciu o aktualne miejsce pobytu
+ Szybki kontakt z obsługą klienta poprzez czat w aplikacji

Wady:

– Podczas zamówienia karty nie mogłam wybrać, czy chcę kartę Visa czy MasterCard

– Brak możliwości dodania karty Revolut do konta Apple ID i ustawienia jej jako metody płatności.

– 2% prowizji za wypłaty gotówki po przekroczeniu darmowego limitu

PS. Artykuł NIE JEST sponsorowany. Po prostu uważam, że ten produkt jest naprawdę dobry! 🙂