Pozabankowy rynek pożyczkowy nie cieszy się dobrą sławą. Jak wynika z badania Kantar TNS, ufa mu tylko 17 proc. Polaków. Dlaczego? Na rynku działa wiele niekompetentnych firm, które żerują na niewiedzy, naiwności i trudnej sytuacji finansowej Polaków. Efekt: nawet te, które działają zgodnie z prawem, etycznie i uczciwie, nie wzbudzają zaufania. Takiej sytuacji chce przeciwdziałać Polski Związek Instytucji Pożyczkowych, który zrzesza firmy pozabankowe o najwyższych standardach działania.
Polski Związek Instytucji Pożyczkowych – co to takiego?
Polski Związek Instytucji Pożyczkowych (dawniej Związek Firm Pożyczkowych) to niezależny, demokratyczny związek pracodawców, który skupia liderów rynku pożyczek internetowych. Firmy w nim zrzeszone udzielają szybkich, krótkoterminowych pożyczek oraz pożyczek ratalnych przez internet.
Należą do niego tylko te firmy, które wspólnie chcą zmienić obraz branży pożyczek pozabankowych. Jak to możliwe? Każda firma, zanim stanie się członkiem, przechodzi kilkustopniową weryfikację. A na firmy już należące do Związku nakładane są najwyższe standardy biznesowe i etyczne, a następnie egzekwowane jest ich przestrzeganie.
Członkowie Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych stanowią blisko 80 proc. rynku pożyczek pozabankowych udzielanych przez internet w Polsce. Aktualną listę zrzeszonych firm znajdziesz na stronie PZIP.
Jakie działania prowadzi Polski Związek Instytucji Pożyczkowych?
Polski Związek Instytucji Pożyczkowych stworzył branżowy Rejestr Firm Pożyczkowych, który 22 lipca 2017 r. został zastąpiony przez centralny Rejestr Instytucji Pożyczkowych prowadzony przez Komisję Nadzoru Finansowego – więcej na jego temat przeczytasz w naszym artykule.
Poza tym stworzył Kodeks Dobrych Praktyk, branżową listę praktyk niedozwolonych i przystąpił wspólnie ze Związkiem Banków Polskich do Kodeksu Dobrych Praktyk Reklamy Kredytu Konsumenckiego.
PZIP prowadzi też działania edukacyjne dla konsumentów, przygotowuje analizy rynku pożyczek, porównuje oferty poszczególnych pożyczkodawców i oferuje darmowe wsparcie prawne i mediacje w sytuacjach spornych.
A co najważniejsze, Polski Związek Instytucji Pożyczkowych stworzył i prowadzi pierwszą w Polsce bezpłatną infolinię konsumencką (tel. 800 706 813). Jeśli chcesz wziąć pożyczkę, ale masz wątpliwości, co do oferty lub umowy, to możesz śmiało dzwonić pod ten numer – uzyskasz tam wszystkie niezbędne informacje.
Jak jest cel działania PZIP?
Przede wszystkim firmy zrzeszone w związku mają budować pozytywny obraz sektora pożyczek pozabankowych. Członkowie Związku muszą spełniać kryteria, o których wspomniałam powyżej i które są bardziej restrykcyjne niż te, nałożone przez prawo. Co to oznacza dla nas, klientów?
Przede wszystkim to, że:
- Zanim otrzymamy pożyczkę firma dokładnie zbada naszą zdolność kredytową – dostaniemy tylko tyle, ile faktycznie będziemy mogli spłacić.
Według danych z 2017 r. prawie 8 na 10 wniosków jest odrzucanych właśnie z powodu braku zdolności kredytowej.
- Zostaniemy sprawdzeni w BIG, BIK lub Credit-Check.
- Zanim podpiszemy umowę będziemy mogli się zapoznać z tabelą opłat i prowizji, w której będą zawarte wszystkie koszty związane z wzięciem pożyczki, oraz z wzorem umowy.
- Firma nie pobierze od nas żadnych opłat dodatkowych, jeśli nas o tym nie poinformowała.
- Firma nie pobierze bezzwrotnych opłat za rozpatrzenie wniosku.
- Jeśli nie spłacimy pożyczki, nie otrzymamy kolejnej – by nie popaść w spiralę zadłużenia.
Jak stać się członkiem Polskiego Związku Instytucji Pozabankowych?
Firma pożyczkowa, która chce stać się członkiem PZIP, musi przejeść kilkuetapową procedurę. Pierwszy etap to spotkanie z Zarządem Związku – taka rozmowa kwalifikacyjna. Ale to nie wszystko! Pożyczkodawca ubiegający się o członkostwo musi zaakceptować Statut, uzyskać rekomendację Zarządu oraz przejść kilkustopniową weryfikację wewnętrzną Związku.
Na czym ona polega? Na dokładnej weryfikacji firmy za pomocą:
- monitoringu mediów,
- raportu opinii konsumenckiej,
- wysłaniu tajemniczego klienta,
- analizie prawnej konsumenckich dokumentów pożyczkodawcy,
- wywiadzie branżowym,
- ankiecie członkowskiej z deklaracjami przestrzegania wymagań.
Co ma to na celu? Przede wszystkim sprawdzenie, czy firma jest uczciwa i wiarygodna, jakie praktyki biznesowe są uskuteczniane w danej firmie, jakie wzorce umów są stosowane i jaki jest udział reklamacji w ogóle oferowanych usług. Poza tym Związek chce poznać opinie branżowe i konsumenckie o kandydacie oraz historię działalności pod kątem ewentualnych praktyk niedozwolonych.
O tym, czy firma zostanie przyjęta do Związku ostatecznie decydują dotychczasowi Członkowie Zwyczajni – muszą być jednak jednomyślni.
Jakie kryteria musi spełniać firma, które chce stać się członkiem PZIP?
Kryteriów jest kilkanaście. Ich spełnienie gwarantuje nam, klientom, że firma, która należy do PZIP jest wiarygodna, uczciwa i działa zgodnie z prawem. Kto zatem może stać się członkiem? Firma:
- która prowadzi działalność w formie spółki prawa handlowego,
- w której zarządzie, radzie nadzorczej lub kluczowym kierownictwie nie ma osób skazanych,
- która prowadzi działalność w branży pożyczkowej przede wszystkim online,
- która udziela pożyczek wyłącznie ze środków własnych,
- która nigdy nie znalazła się na liście ostrzeżeń KNF,
- na którą UOKiK nie nałożył kar za istotne naruszenia praw konsumenta lub powtarzających się kar za przewinienia mniejszej wagi,
- na temat której nie prowadzi się i nie prowadziło się postępowań prokuratorskich,
- w której reklamacje konsumenckie są na poziomie niższym niż 0,5% wszystkich zawartych umów w ubiegłym roku kalendarzowym,
- która przestrzega zapisów ustawy o ochronie danych osobowych i przepisów wykonawczych,
- na temat której nie ma powtarzających się zarzutów dot. oferty na forach konsumenckich,
- która ma nienaganną opinię w mediach i branży,
- która poprawnie oblicza wskaźnik RRSO zgodnie z metodologią rekomendowaną przez UOKiK,
- która w sposób dostępny informuje klienta o wszystkich opłatach,
- która sprawdza klientów w BIG, BIK lub Credit-Check,
- która przestrzega dobrych praktyk branży windykacyjnej w samodzielnej działalności upominawczej,
- w której poziomy cen pożyczek i kosztów windykacji nie przekraczają standardów rynkowych,
- która nie sugeruje wykonywania działalności bankowej w jakikolwiek sposób,
- w której znany i jawny jest właściciel,
- która nie stosuje w umowach klauzul niedozwolonych.
- która stosuje najwyższe praktyki biznesowe i etyczne oraz dobre praktyki wypracowane przez Członków Związku,
- która zaakceptowała i stosuje się do Statutu PZIP.
Nie jest jednak tak, że jeśli stanie się już członkiem PZIP, to można robić, co się chce. Działania firm są monitorowane cały czas. Jeśli któryś z członków naruszy prawo, złamie Statut lub nie dostosuje się do uchwał Związku, to traci członkostwo.
Jak widzisz, PZIP robi naprawdę dużo, by poprawić sytuację na rynku pożyczek pozabankowych. Ty, jako klient, też możesz coś zrobić! Co dokładnie? Korzystać z usług tylko tych firm, które są członkami Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych. Dzięki temu w naturalny sposób wyeliminowane zostaną nieuczciwe firmy pożyczkowe.