Podstawowy Rachunek Płatniczy – miał być darmowy, a jaki jest?

Dlaczego Podstawowy Rachunek Płatniczy znalazł się w ofertach banków?

W 2014 r. Bank Światowy opublikował raport, z którego wynikało, że ponad 22 proc. Polaków nie ma konta w banku. Jak możesz się domyślać większość stanowiły osoby starsze, które po prostu nie chcą korzystać z bankowości online. Opłaty wolą regulować w okienku, nie dlatego że nie mają dostępu do usług bankowości internetowej, ale dlatego że nie chcą z nich korzystać.

Niestety uplasowało to nas wśród najmniej ubankowionych krajów Wspólnoty, co nie spodobało się UE. By przeciwdziałać wykluczeniu finansowemu, Parlament Europejski uchwalił Dyrektywę w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego i zobowiązał wszystkie kraje unijne do jej wdrożenia.

Polski rząd przyjął odpowiednią ustawę w lutym 2017 roku, a na jej mocy zobligował banki do wprowadzenia w swojej ofercie Podstawowego Rachunku Płatniczego. Dał im na to 18 miesięcy. 8 sierpnia 2018 roku w ofercie wszystkich banków pojawiły się Podstawowe Rachunki Płatnicze.

Podstawowy Rachunek Płatniczy – co to takiego?

Podstawowy Rachunek Płatniczy to po prostu proste, darmowe konto bankowe z przejrzystymi zasadami. Ma zapewniać darmowy dostęp do podstawowych czynności bankowych. Jakich? Niestety ich zakres jest ograniczony. Osoby korzystające z tego konta będą mogły:

• wypłacać pieniądze w bankomatach, w placówkach banku oraz w terminalach płatniczych – jeśli zostanie zawarta stosowna umowa,
• dokonywać w Polsce i na terytorium UE transakcji płatniczych (przy użyciu karty lub przez Internet),
• wykonywać przelewy,
• korzystać ze zleceń stałych i poleceń zapłaty.

W Informacji o zasadach dostępu do Podstawowego Rachunku Płatniczego wydanej przez Komisję Nadzoru Finansowego możemy przeczytać, że rachunek umożliwi:

• otrzymywanie wpływów z tytułu dochodów lub świadczeń,
• opłacanie rachunków,
• nabywanie towarów i usług (także przez internet), w tym za pośrednictwem polecenia zapłaty, polecenia przelewu oraz za pomocą karty płatniczej (z wyłączeniem kart kredytowych).

Jak widać lista usług oferowanych w ramach tego konta jest ograniczona.

Jakie usługi będą darmowe w Podstawowym Rachunku Płatniczym?

Choć konto szumnie reklamowano jako darmowe, to nie jest to do końca prawda. W ustawie pojawiła się lista darmowych usług, za które banki nie mogą pobierać żadnych opłat.

Za co banki nie będą pobierać opłat w przypadku Podstawowego Rachunku Płatniczego:

• otworzenie i prowadzenie konta,
• wpłaty i wypłaty w bankomatach i wpłatomatach banku,
• za wydanie i obsługę karty debetowej,
• pięć wpłat i wypłat w bankomatach innych banków w Polsce,
• pięć przelewów w miesiącu (w tym zleceń stałych).

Za co banki mogą pobrać opłaty:

• za szósty i kolejny przelew w miesiącu,
• za szóstą i kolejną wpłatę lub wypłatę w bankomatach innych banków,
• za przelewy zagraniczne.

Zgodnie z ustawą opłaty nie mogą być wyższe od opłat najczęściej stosowanych przez danego dostawcę przez ostatnie 12 miesięcy w odniesieniu do transakcji tego typu.

Kto może otworzyć Podstawowy Rachunek Płatniczy?

W ustawie mówi się o tym tak:

Podstawowy rachunek płatniczy jest przeznaczony dla konsumentów, dla których żaden dostawca (…) , w ramach działalności wykonywanej na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej nie prowadzi innego rachunku płatniczego w walucie polskiej umożliwiającego wykonywanie transakcji, o których mowa w ust. 3.

Co to oznacza? Tyle, że konto możesz otworzyć, jeśli nie masz rachunku w innym banku lub SKOK-u. Ci, którzy posiadają konto osobiste i chcieliby je zamienić na Podstawowy Rachunek Płatniczy, muszą najpierw zrezygnować z dotychczasowych usług.

Czy warto otworzyć Podstawowy Rachunek Płatniczy?

Myślę, że dla osób, które już korzystały z usług bankowości, otwarcie tego rachunku nie będzie dobrą decyzją.

Dlaczego? Pamiętajmy, że liczba funkcjonalności i darmowych usług jest w nim bardzo ograniczona. Korzystnym rozwiązaniem może okazać się założenie zwykłego rachunku osobistego w ofercie promocyjnej. W zależności od promocji, możesz otrzymać nawet kilkaset złotych w skali roku za korzystanie z konta oraz karty płatniczej.

Dla kogo zatem Podstawowy Rachunek Płatniczy będzie dobrym rozwiązaniem? Myślę, że zgodnie z przesłankami, które przyświecały UE w tworzeniu dyrektywy, to rachunek dla osób starszych, które do tej pory nie miały konta w banku, mają wobec niego niewielkie wymagania i nie będą z niego zbyt często korzystały.

Co prawda, bezwarunkowo darmowe rachunki były dawno dostępne w ofercie banków, np. Nest Konto w Nest Banku. Niestety, starsze osoby nie chcą powierzać swoich pieniędzy nieznanym im instytucjom, a w tych istniejących od lat, takie konta pojawiły się stosunkowo niedawno. Darmowe konta znajdziemy między innymi w ofertach PKO BP – konto za zero  – oraz Pekao SA – konto przekorzystne.

Jeśli masz w rodzinie kogoś – babcię, dziadka, mamę lub tatę – dla kogo ten rachunek byłby pomocny, to podziel się z nim tą informacją.