Koszt wychowania dziecka jest zdecydowanie wysoki,dlatego im wcześniej zaczniesz oszczędzać na jego przyszłość, tym lepiej. Kapitał będzie pomnażany i w kilkanaście lat można uzbierać sporą sumę pieniędzy. Najlepiej jest zacząć tuż po narodzinach, by mieć 18 lat na odłożenie środków.
Jak zacząć oszczędzanie dla dziecka? Gdzie ulokować fundusze? Podpowiadamy kilka najprostszych sposobów.
Konto bankowe dla dziecka
Najprostszą metodą oszczędzania na przyszłość dziecka jest założenie konta bankowego, na które będziesz regularnie odkładać pewną sumę pieniędzy. Aby wspomóc systematyczność, najlepiej ustalić stałe polecenie przelewu co miesiąc, np. zaraz po wypłacie.
Konto bankowe dla dziecka warto założyć w innym banku niż Twoje standardowe konto, tak by nie kusiło Cię podbieranie oszczędności.
Jakie są zalety i wady konta bankowego dla dziecka?
Konto dla dziecka można otworzyć w każdej chwili, szybko i bezproblemowo, w każdym banku.
Jednak odkładanie środków na konto, które nie jest wysoko oprocentowane, nie jest zbyt zyskowną opcją. Aby zniwelować inflację i zarobić na tzw. mechanizmie procentu składanego, lepiej pomyśleć o koncie oszczędnościowym dla dziecka.
Dodatkowo jeżeli nie będziesz korzystać z konta, zostaną nałożone opłaty za jego prowadzenie, co może zmniejszyć kwotę oszczędności.
Konto oszczędnościowe dla dziecka
Konto oszczędnościowe dla dziecka to prosta, nieryzykowna metoda, która może przynieść nam spore zyski.
Ile oszczędzisz dla dziecka na koncie oszczędnościowym?
Przykładowo, jeśli wybierzesz konto oprocentowane 2% i co miesiąc będziesz odkładać na nie 50 złotych, to po 18 latach uzbierasz prawie 13 tysięcy złotych.
Zakładając, że będziesz odkładać 100 złotych, uzyskasz już prawie 26 tysięcy złotych, a przy składce miesięcznej w wysokości 500 złotych, oszczędzisz dla dziecka, do czasu osiągnięcia przez nie pełnoletniości, nawet 130 tysięcy złotych.
Wartość 500 złotych pada tu nieprzypadkowo – można przecież odkładać całą kwotę uzyskaną na dziecko w ramach programu 500+, jeśli jesteś jego beneficjentem.
Zalety i wady konta oszczędnościowego dla dziecka
Plusem kont oszczędnościowych jest fakt, że nie jest łatwo wypłacić z nich pieniądze. Nie zakłada się do nich karty bankomatowej.
Jeśli założysz konto oszczędnościowe dla dziecka w innym banku niż w tym, gdzie masz główny rachunek, to jeszcze bardziej wzrosną szanse, że nie ulegniesz pokusie przedwczesnego wyciągnięcia pieniędzy z konta.
Minusem jest niskie oprocentowanie kont oszczędnościowych. Najczęściej jest to 2%, choć zdarzają się także lepsze oferty. Jednak zazwyczaj dotyczą one dość krótkiego okresu.
Jaką lokatę wybrać dla dziecka?
Powstanie programu 500+ zmotywowało banki do wyjścia rodzicom naprzeciw i stworzenia ciekawych produktów z zakresu lokat i programów systematycznego oszczędzania. Co proponują banki dla rodziców, którzy zechcieliby całość lub część pieniędzy otrzymywanych w ramach 500+ włożyć na lokatę, by zarabiały na przyszłość ich dziecka?
Gdzie założyć lokatę dla dziecka?
PKO Bank Polski oferuje lokatę Kapitał dla Dziecka na okres 15 lat. Oprocentowanie bazuje na stopie WIBOR 3M, ale dodatkowo można uzyskać 0,2 punktów procentowych premii odsetkowej co każde pół roku. Wpłacać trzeba od 100 do 500 złotych miesięcznie.
mBank dla rodziców przewidział eMax lokatę dla beneficjentów programu 500+. Okres umowy jest nieograniczony, oprocentowanie wynosi 2,5 procent do kwoty 5 000 złotych i 0,5 procent dla wartości między 5 000 a 49 999,99 złotych. Nie ma tu przewidzianych premii.
Credit Agricole Bank Polska uruchomił Moją Rezerwę Finansową, gdzie oprocentowanie równe jest WIBOR-owi 3M, premie rosną co pół roku i wahają się od 0,3 punktów procentowych do 3,10 pp., a umowę trzeba podpisać na okres od pół roku do 5 lat.
Zawsze możesz skorzystać z typowych lokat, ale w tym przypadku – zamiast comiesięcznych wpłat, wymagane jest włożenie na lokatę od razu danej sumy pieniędzy na cały okres jej trwania. Zerwanie lokaty przed terminem skutkuje utratą potencjalnych zysków z odsetek. Najlepiej oprocentowane lokaty na rynku to aktualnie lokata Happy od Idea Banku – 4 % przez dwa miesiące oraz Nest Lokata Witaj – 4 % przez 3 miesiące.
Aby oszczędzanie na przyszłość dziecka ze standardową lokatą miało sens, należałoby co kilka miesięcy szukać nowych propozycji i w ten sposób pomnażać fundusze. Wygodniejsze i bardziej opłacalne będzie zatem skorzystanie z programów systematycznego oszczędzania.
Jakie są inne sposoby oszczędzania dla dzieci?
Poza powyższymi dość bezpiecznymi opcjami oszczędzania dla dziecka, można wybrać bardziej ryzykowne – ale jednocześnie potencjalnie bardziej zyskowne – metody. Inwestowanie w fundusz inwestycyjny może być opłacalne, o ile zrobisz rozeznanie i dobrze wybierzesz fundusz.
Są fundusze bezpieczne, o stałym, ale niewielkim zysku – np. fundusze obligacji. Są też fundusze, gdzie ryzyko jest większe i można stracić środki finansowe, ale też ewentualny zysk jest wysoki. Do takich należą fundusze akcji.
Najlepiej sprawdzić ranking funduszy i poczytać o nich trochę, a potem udać się do biura maklerskiego lub banku, gdzie podpiszesz umowę i wpłacisz minimalną kwotę na fundusz. Zazwyczaj jest to 100 złotych, a kolejne wpłaty mogą wynosić jedynie 50 złotych. Nie jest wymagana systematyczność wpłat.
Jeśli fundusze to dla Ciebie za mało, idź o krok dalej – zagraj na giełdzie, by odłożyć pieniądze na przyszłość dziecka. To opcja dla odważnych i tych, którzy choć trochę znają się na inwestowaniu w akcje.
Jaka metodę oszczędzania na przyszłość dziecka wybierzesz? To już zależy od Twoich indywidualnych preferencji. Pamiętaj jednak, aby nigdy nie inwestować w instrument finansowy, o którym masz niewielkie pojęcie i którego funkcjonowania nie rozumiesz. Dotyczy to zwłaszcza inwestowania w fundusze czy akcje spółek giełdowych, gdzie ryzyko jest spore. Jeśli masz wątpliwości, najbezpieczniej będzie wybrać konto oszczędnościowe dla dziecka albo program systematycznego oszczędzania, w przypadku gdy jesteś beneficjentem programu 500+.