Obligacje skarbowe, choć bardziej zyskowne, są mniej popularne niż konta oszczędnościowe i lokaty, które są nadal najczęściej wybierane przez Polaków. W przypadku obligacji gwarantem wypłaty środków jest państwo, które zobowiązuje się do ich zwrócenia w wyznaczonym czasie.
Czy obligacje skarbowe są bezpieczne?
Obligacje skarbowe to jedna z najbezpieczniejszych form oszczędzania. Inwestowanie w ten produkt polega na tym, że pożyczasz pieniądze Skarbowi Państwa, a w zamian otrzymujesz wynagrodzenie w postaci odsetek. W przypadku tego produktu ryzyko jest bardzo niskie. Pieniądze możesz stracić tylko, gdy kraj, którego obligacje posiadasz, ogłosi bankructwo. Jest to więc bardzo mało prawdopodobny scenariusz w przypadku Polski.
Kto może zainwestować w obligacje 500 plus?
Są różne rodzaje obligacji skarbowych, jednak jeśli jesteś beneficjentem programu Rodzina 500 plus, możesz skorzystać ze specjalnej oferty i kupić Rodzinne Obligacje Skarbowe. Ważna informacja jest taka, że możesz zainwestować w obligacje 500 plus tylko taką sumę pieniędzy, jaką do tej pory otrzymałeś w ramach świadczenia. Dodatkowo, możesz je nabyć wyłącznie, jeśli jesteś osobą, wskazaną z imienia i nazwiska w decyzji przyznającej świadczenie wychowawcze.
Obligacje 500 plus – charakterystyka
W ramach Rodzinnych Obligacji Skarbowych możesz zakupić obligacje 6- i 12-letnie. Zarówno jeden, jak i drugi produkt emitowany jest co miesiąc. Jedna obligacja kosztuje 100 zł – to stała cena. Każda posiada swój symbol, który określa rodzaj obligacji, miesiąc i rok wykupu.
Przykładowo: w przypadku obligacji 6-letnich sprzedawanych w lipcu 2019 r., będzie to:
Beneficjenci programu mają do wyboru dwa rodzaje obligacji – 6- i 12-letnie.
6-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe
Oprocentowanie obligacji 500 plus jest zmienne, uzależnione od poziomu inflacji. W pierwszym rocznym okresie odsetkowym wynosi – 2,8%, a w kolejnych jest ustalane jako suma marży w wysokości 1,75% + inflacji – z gwarancją, że Twoje zyski nie będą zjadane przez inflację. Odsetki są kapitalizowane i wypłacane w dniu wykupu obligacji 500 plus.
Jeżeli będziesz potrzebował wyjąć zainwestowane pieniądze wcześniej, to masz taką możliwość. Wystarczy, że złożysz dyspozycję przedterminowego wykupu. Jednak musisz liczyć się z opłatą za wcześniejsze zakończenie oszczędzania. Wynosi ona 0,70 zł od każdej obligacji sześcioletniej.
12-letnie Rodzinne Obligacje Skarbowe
Oprocentowanie tych obligacji jest obecnie najbardziej atrakcyjne. W pierwszych 12 miesiącach okresu odsetkowego wynosi 3,2%. W kolejnych rocznych okresach odsetkowych oprocentowanie jest obliczane jako suma inflacji i 2% marży odsetkowej. Jest ono zmienne. Jednak i tutaj masz gwarancję zysku powyżej inflacji – stopa zwrotu zawsze wyniesie 2 punkty procentowe ponad inflację.
Ciężko podjąć decyzję o zamrożeniu kapitału na 12 lat, jednak zawsze masz możliwość wcześniejszego wykupu – tak jak w przypadku obligacji 6-letnich. Jeżeli więc zdecydujesz się na tę opcję, wartość narosłych odsetek zostanie pomniejszona o opłatę w wysokości 2 zł od każdej obligacji dwunastoletniej.
| Pamiętaj! W momencie wykupu obligacji – po 6 lub 12 latach – będziesz musiał zapłacić podatek od zysków kapitałowych. Jeśli zdecydujesz się na przedterminowy wykup, podatek Belki będziesz musiał zapłacić wcześniej. |
Jak zacząć inwestowanie w obligacje 500 plus?
Zakup obligacji 500 plus jest bardzo prosty. Masz wybór. Możesz nabyć je:
- w oddziałach PKO BP
- w Punktach Obsługi Klientów Domu Maklerskiego PKO BP
- za pośrednictwem internetu pod adresem: zakup.obligacjeskarbowe.pl.
Polecam Ci skorzystanie z opcji online. Jest wygodna, a dodatkowo prosta. Poniżej opis procesu zakupu obligacji za pośrednictwem internetu:
- Wejdź na stronę zakup.obligacjeskarbowe.pl
- Zarejestruj się, podając swój numer PESEL jako login.
- Wejdź w ikonę „Zakup” i wybierz, jakie obligacje chcesz kupić – „zakup obligacji 500 plus” i jaką liczbę – w przypadku tego produktu system sam przeliczy, jaką maksymalną liczbę możesz nabyć.
- Następnie na wskazany numer konta, musisz zrobić przelew środków.
- W kolejnym kroku na podany przez Ciebie adres e-mail zostanie przesłane potwierdzenie zakupu obligacji skarbowych 500 plus.
I gotowe! Potwierdzenie zakupu możesz odebrać w Punkcie Sprzedaży Obligacji.
Rodzinne obligacje skarbowe – czy warto?
Jeśli jesteś beneficjentem programu 500 plus to jedna z najkorzystniejszych i najbezpieczniejszych opcji inwestowania kapitału. W obu przypadkach obligacji masz gwarancję zysku powyżej inflacji. Odsetki są kapitalizowane i wypłacane przy wykupie, w ten sposób podnosi się też zyskowność inwestycji.
Plusem jest także łatwy sposób inwestowania w ten produkt – możesz to zrobić przez internet, nie wychodząc z domu. Dodatkowo, jest to łatwy i bezpieczny sposób lokowania oszczędności. Nie musisz mieć dużej wiedzy dotyczącej inwestowania, ani poświęcać wiele czasu na doglądanie obligacji.