Monese – konto osobiste w aplikacji i karta przedpłacona

Banki nie cieszą się dobrą opinią wśród ludzi, choć ze świecą szukać tego, kto nie ma w banku żadnego produktu finansowego. Dlatego też powstaje wiele alternatyw – produktów finansowych obsługiwanych przez firmy pozabankowe. Do takich należą np. rachunki bieżące wraz z kartą debetową, które można założyć z poziomu smartfona. Najpopularniejszym z nich jest Revolut, o którym już pisałam: Revolut – sprawdź, co to takiego.

Dziś opowiem o kolejnej opcji, jaką jest Monese.

Monese – co to jest?

Monese to brytyjski fintech, który oferuje mobilny rachunek bieżący, który możesz otworzyć z poziomu swojego smartfona. Start-up uzyskał od Financial Conduct Authority (FCA) licencję krajowej instytucji pieniądza elektronicznego, a swoje usługi wprowadził na rynek już w 2015 roku.
Co ważne, Monese nie może reinwestować wpłaconych środków, co oznacza, że Twoje finanse są przechowywane w europejskich instytucjach finansowych, a nie wykorzystywane do innych celów.

Od 2018 roku w aplikacji dostępny jest również język polski, dzięki czemu założenie konta nie powinno stanowić dla Polaków żadnego problemu. Monese oferuje numer konta w funtach szterlingach lub euro wraz z kodem bankowym oraz zbliżeniową kartę debetową MasterCard i funkcjonalną aplikację.

Konto dostępne jest dla każdego – nie potrzebny jest stały adres zamieszkania czy historia kredytowa, co może się okazać świetną opcją, jeśli aktualnie przebywasz w obcym kraju i potrzebujesz konta. Możesz je założyć w Wielkiej Brytanii lub krajach strefy euro.

Załóż konto Monese

Kto może założyć konto Monese?

Jak już wspomniałam, rachunek może otworzyć prawie każdy. Jedynym wymogiem jest wiek – konto dostępne jest dla osób pełnoletnich, oraz miejsce zamieszkania. Monese nie patrzy na obywatelstwo czy historię finansową. Taki rachunek świetnie sprawdzi się, gdy np. wyjedziesz do Wielkiej Brytanii do pracy, nie masz stałego miejsca zamieszkania i będziesz potrzebować konta osobistego w celu podania jego numeru pracodawcy. Monese akceptuje wszystkie metody płatności wykonywane w Wielkiej Brytanii, czyli Faster Payments (przelewy natychmiastowe), CHAPS (przelew wynagrodzenia realizowany tego samego dnia) oraz BACS (realizacja płatności trwa do 3 dni).

Możesz założyć konto Monese, jeśli:

• masz min. 18 lat,
• mieszkasz na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG), czyli w Austrii, Belgii, Bułgarii, Chorwacji, na Cyprze, w Czechach, Danii, Estonii, Finlandii, Francji, Grecji, Hiszpanii, Holandii, Islandii, Irlandii, Liechtensteinie, Litwie, Luksemburgu, Łotwie, Malcie, Niemczech, Norwegii, Polsce, Portugalii, Rumunii, Słowacji, Słowenii, Szwecji, Wielkiej Brytanii, Włoszech czy na Węgrzech,
• masz urządzenie z systemem iOS lub Android,
• masz ważny dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport.

Monese – jak to działa?

Karta Monese działa na zasadzie pre-paid, czyli doładowania – dokładnie w taki sam sposób, jak doładowuje się np. telefon na kartę. Możesz zasilić swoje konto w dowolnym momencie i z dowolnego miejsca na kilka różnych sposobów (przeczytasz o nich w akapicie Doładowanie konta). Następnie, mając środki na koncie, jesteś w stanie wykonywać transakcje płatnicze. Możesz otrzymywać na swoje konto wynagrodzenie i wpłaty gotówkowe, przelewać pieniądze na konta w innych walutach, wypłacać środki z bankomatów na świecie czy np. ustawiać polecenia zapłaty i płatności cykliczne. A to wszystko z poziomu aplikacji mobilnej i karty debetowej wydanej do rachunku.

Monese – od czego zacząć, jak założyć?

Do założenia konta niezbędne jest pobranie aplikacji.

1. Pobierz aplikację Monese z App Store (iOS) lub Google Play Store (Android).
   Apka dostępna jest w języku polskim, dzięki czemu bez problemu przejdziesz przez proces rejestracji.
2. Zarejestruj się w aplikacji.
   Podaj swój aktualny numer telefonu, adres e-mail oraz miejscowość zamieszkania.
3. Zweryfikuj swoją tożsamość.
   Zrób zdjęcie swojemu dokumentowi tożsamości – może to być dowód osobisty, prawo jazdy lub paszport oraz wykonaj selfie 🙂
   
   
   Uwaga! Jeśli nie uda się zweryfikować Twojej tożsamości na podstawie selfie i dokumentu (np. ze względu na adres widniejący w dokumencie, który nie pasuje do Twojego obecnego miejsca zamieszkania), to możesz skorzystać z wideorozmowy z przedstawicielem Monese. Wystarczy, że połączysz się z doradcą za pomocą swojej aplikacji mobilnej. Usługa możliwa jest od poniedziałku do piątku w godz. 8.00 – 17.00 oraz w soboty między 10.00 a 16.00 czasu brytyjskiego (jedna godzina do tyłu). Druga opcja to potwierdzenie adresu zamieszkania w aplikacji, np. za pomocą skanu/ zdjęcia rachunku za media, zezwolenia na pobyt, umowy najmu. Zostanie on zweryfikowany w przeciągu 2 dni roboczych.
4. Wybierz rodzaj konta głównego – brytyjskie lub Eurozone.
   Monese nie nalicza dodatkowych opłat za prowadzenie obu kont.

Twoje konto zostało utworzone! Możesz wybrać również jeden z trzech planów taryfowych – różnią się one miesięczną opłatą oraz darmowymi usługami i funkcjonalnościami. Opowiem o nich poniżej

Teraz czas na zamówienie karty do konta.

5. Zamów kartę debetową Monese.
   Otwórz aplikację i przejdź do zakładki Karta. Potwierdź adres dostawy.
   Swoją kartę otrzymasz w ciągu 3-5 dni roboczych (na terenie Wielkiej Brytanii) lub do 14 dni w pozostałych krajach.

Ile kosztuje karta Monese? Opłata za wydanie karty debetowej Monese wynosi 4,95 £/ 4,95€ w pakiecie Starter lub jest darmowa w pakiecie Plus, który jednak jest płatny.

Załóż konto Monese teraz

Monese – ile kosztują podstawowe usługi?

Monese oferuje trzy plany cenowe, które różnią się od siebie opłatami. Sprawdź, który z nich będzie dla Ciebie najlepszy, a przede wszystkim będzie odpowiadał na Twoje potrzeby.

Starter

Podstawowa, darmowa wersja konta, choć warto zwrócić uwagę, że za niektóre czynności są pobierane opłaty. W zależności od tego, czy jako główne wybrałeś konto brytyjskie, czy Eurozone – opłaty będą naliczane w funtach lub euro.

• 0 £/ € – założenie i prowadzenie rachunku (brytyjskiego oraz Eurozone),
• 4,95 £/ € – wydanie karty debetowej Monese,
• 0 £/ € – płatności Faster Payments i SEPA na terenie Unii Europejskiej,
• 0 £/ € – płatności bezgotówkowe kartą w walucie krajowej,
• 0 £ – polecenia zapłaty w Wielkiej Brytanii,
• 1 £/ € – wypłata gotówki z bankomatu,
• 3,5%, min. 3 £ – wpłata gotówki w punktach PayPoint w Wielkiej Brytanii,
• 2%, min. 2 £ – wpłata gotówki na poczcie w Wielkiej Brytanii,
• 2% min. 2 £/ € – minimalny kurs bazowy w przypadku przelewów międzynarodowych/ wypłat z bankomatów zagranicznych/ płatności kartą w walutach obcych.

Plus

Ten pakiet sprawdzi się, jeśli Monese jest jedynym rachunkiem, z jakiego korzystasz. Darmowych będzie kilka pierwszych wypłat z bankomatu miesięcznie oraz tańsze przelewy międzynarodowe, wpłaty gotówkowe czy brak opłaty za wydanie karty.

• 0 £/ € – założenie rachunku (brytyjskiego oraz Eurozone),
• 4,95 £/ € – miesięczna opłata za prowadzenie rachunku,
• 0 £/ € – wydanie pierwszej karty debetowej Monese,
• 0 £/ € – płatności Faster Payments i SEPA na terenie Unii Europejskiej,
• 0 £/ € – płatności bezgotówkowe kartą w walucie krajowej,
• 0 £ – polecenia zapłaty w Wielkiej Brytanii,
• 0/ 1 £/ € – wypłata gotówki z bankomatu: sześć pierwszych wypłat w miesiącu jest darmowych.
• 2,5% – wpłata gotówki w punktach PayPoint w Wielkiej Brytanii,
• 1 £ – wpłata gotówki na poczcie w Wielkiej Brytanii,
• 0,5% min. 2 £/ €  – minimalny kurs bazowy w przypadku przelewów międzynarodowych,
• 0,5-0-75% –  kurs bazowy w przypadku wypłat z bankomatów zagranicznych/ płatności kartą w walutach obcych.
  
  Uwaga! Jeśli jesteś studentem uniwersytetu europejskiego, to możesz skorzystać z Planu Plus za darmo przez 12 miesięcy. Wystarczy, że wyślesz zdjęcie lub skan swojej legitymacji studenckiej lub listu akceptacyjnego z uczelni.
  

Premium

Premium to oferta dla najbardziej aktywnych użytkowników. Pakiet obejmuje nieograniczoną liczbę darmowych wypłat z bankomatów i wpłat środków oraz bezpłatne transakcje wymiany walut. Niestety, miesięczny koszt prowadzenia rachunku jest wysoki.

• 0 £/ € – założenie rachunku (brytyjskiego oraz Eurozone),
• 14,95 £/ € – miesięczna opłata za prowadzenie rachunku,
• 0 £/ € – wydanie pierwszej karty debetowej Monese,
• 0 £/ € – płatności Faster Payments i SEPA na terenie Unii Europejskiej,
• 0 £/ € – płatności bezgotówkowe kartą w walucie krajowej,
• 0 £ – polecenia zapłaty w Wielkiej Brytanii,
• 0 £/ € – wypłata gotówki z bankomatów,
• 0 £/ € – bezpłatne wpłaty gotówki/ doładowania konta,
• 0% – kurs bazowy w przypadku przelewów międzynarodowych,
• 0% –  kurs bazowy w przypadku wypłat z bankomatów zagranicznych/ płatności kartą w walutach obcych.

Nie musisz się od razu decydować na taryfę płatną. Jeśli spodoba Ci się korzystanie z konta, możesz przejść na wyższy plan w dowolnym momencie. Wystarczy, że zalogujesz się do aplikacji, wejdziesz w menu i wybierzesz opcję Mój plan → Aktualizacja planu.

Karta debetowa Monese

Debetowa karta przedpłacona Monese akceptowana jest w ponad 200 krajach na całym świecie – a to wszystko za sprawą logo MasterCard, które na niej widnieje. By móc z niej korzystać, należą ją doładować. Karta debetowa Monese działa tak samo jak inne karty debetowe – możesz nią płacić za zakupy stacjonarnie, online oraz wypłacać gotówkę z bankomatów na całym świecie. Karta jest zbliżeniowa. Jeśli ją zgubisz, możesz samodzielnie zablokować ją z poziomu aplikacji mobilnej. W ten sam sposób możesz ją odblokować.

Doładowanie konta

Możesz zasilić swoje konto na kilka sposobów. Najprostszym z nich będzie doładowanie rachunku z innego swojego konta osobistego, a mianowicie za pomocą karty debetowej do niego wydanej. Warunkiem jest posiadanie środków na tym koncie. Możesz skorzystać z następujących metod zasilenia konta Monese:

• natychmiastowe doładowanie kartą debetową – otwórz aplikację mobilną, wybierz zakładkę Natychmiastowe doładowanie i wpisz numer karty debetowej, z której chcesz przelać środki. Możesz wybrać całkowitą kwotę doładowania i dodać trzy różne karty, z których wpłyną środki – karty muszą być jednak wydane na Twoje nazwisko. Niestety, takie doładowania kosztują. Zapłacisz 0,35% za każde doładowanie, gdy przebywasz w strefie Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) oraz 2,5%, jeśli jesteś poza tą strefą.
  
  Niestety, na kontach w funtach i euro obowiązują limity doładowań kartą debetową. Dziennie możesz wpłacić maks. 300 £/€; tygodniowo maks. 600 £/€ i miesięcznie również 600 £/€ . Nie oszukujmy się, nie są to wysokie kwoty. Dziennie możesz dokonać maks. 2 doładowania, tygodniowo możesz wykonać ich 5, a miesięcznie 10.
• oddziały pocztowe – możesz dokonać wpłaty gotówki w ponad 40 000 placówkach na terenie Wielkiej Brytanii. W pakiecie Start zapłacisz 2%, min. 2 £ za każdą wpłatę, a w Plusie 1 £ za każdą transakcję.
• PayPoint – miejsca, w których możesz wpłacać środki na rachunki. Na terenie Wielkiej Brytanii znajdziesz ich aż 28 000. Niestety, i tutaj wpłaty będą Cię kosztować: 3,5%, min. 3 £ w pakiecie Start lub 2,5% w pakiecie Plus.
• przelew bankowy – swoje brytyjskie konto możesz doładować, wykonując przelew gotówkowy z innego konta brytyjskiego.
• przelewy SEPA – możesz otrzymywać na swoje konto europejskie przelewy SEPA w walucie euro. Indywidualny numer IBAN konta znajdziesz w aplikacji Monese.
• międzynarodowe płatności SWIFT – dzięki przelewom SWIFT, możesz otrzymywać środki w euro z krajów pozaeuropejskich.
  

Płatności kartą

Kartą Monese możesz płacić zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i online. Możesz korzystać z funkcji zbliżeniowej lub tradycyjnej, wkładając kartę do terminala. Co więcej, masz możliwość podpięcia karty do swojego portfela elektronicznego, a mianowicie Apple Pay.

Wypłaty z bankomatów

Za pomocą karty Monese możesz wypłacać środki z bankomatów na całym świecie. Opłata za wypłatę gotówki jest różna w zależności od posiadanego pakietu.

Przelewy międzynarodowe

Obecnie możesz wysyłać środki za granicę do kilkudziesięciu krajów. Odbiorca odbierze je w swojej walucie krajowej. Pamiętaj, że waluta musi się zgadzać z krajem docelowym – nie możesz np. wykonać przelewu w EUR do Polski. Obsługiwane przez Monese waluty i kraje to:

• EUR: wszystkie kraje strefy euro i obszaru SEPA,
• PLN: Polska,
• USD: Stany Zjednoczone,
• RON: Rumunia,
• CZK: Czechy,
• DKK: Dania,
• HUF: Węgry,
• BGN: Bułgaria,
• NOK: Norwegia,
• SEK: Szwecja.

Program poleceń

Monese udostępnia program poleceń, dzięki któremu możesz zyskać środki za każde polecenie. Jeśli ktoś otworzy konto z Twojej rekomendacji – za pomocą specjalnego kodu poleceń – i dokona pierwszej płatności kartą Monese, to na Twoje konto wpłynie 10 £/ €.

Tu możesz otworzyć konto Monese

Opinie o Monese

Czy warto skorzystać z Monese? Przestraszyć może szereg opłat związanych z prowadzeniem konta i wykonywaniem podstawowych usług. Już samo wydanie karty debetowej jest płatne, a podstawowy, darmowy plan taryfowy, nie jest wcale darmowy… Nie zapłacisz tylko za prowadzenie konta, a każda inna operacja będzie, niestety, płatna. Konto może się jednak przydać osobom, które wyjeżdżają za granicę do pracy i chcą szybko i sprawnie założyć rachunek bieżący, i to bez wychodzenia z domu – właśnie do tego służy aplikacja i konto Monese 🙂

Czy jesteś użytkownikiem aplikacji Monese? Jesteś zadowolony z tego rachunku? Daj znać w komentarzu!

Fotografia: Annie Spratt