Sytuacja spowodowana pandemią koronawirusa odbiła się na finansach nas wszystkich, w tym także banków. Dlatego wiele instytucji zaostrzyło wymagania wobec potencjalnych kredytobiorców. Dodatkowo, pod koniec maja 2020 r. Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe praktycznie do zera – obecnie stopa referencyjna wynosi już tylko 0,1%. Jeśli chcesz zaciągnąć kredyt hipoteczny na 100 tys. zł, musisz liczyć się z większymi niż jeszcze kilka miesięcy wcześniej wymaganiami dotyczącymi wkładu własnego, źródła dochodu czy dodatkowych warunków do spełnienia. Banki po prostu muszą mieć pewność, że dasz radę spłacić swoje zobowiązanie.
Sytuacja na rynku na szczęście trochę się ustabilizowała i teraz przynajmniej już wiesz, które banki i w jaki sposób zaostrzyły kryteria. Dlatego postanowiliśmy sprawdzić, które banki oferują obecnie kredyt hipoteczny na 100 tys. zł i jakie są jego warunki.
Zestawienie kredytów hipotecznych na 100 tys. zł na 10 lat
| Lp. | Bank | Kredyt | RRSO | Prowizja | Marża | Wymagany wkład własny | Wysokość raty |
| 1 | Citi Handlowy | Kredyt mieszkaniowy | 2,31% | 1% | 1,89% | Min. 20% | 996,38 zł |
| 2 | PKO BP | KREDYT WŁASNY KĄT HIPOTECZNY | 2,48% | 0% | 1,1% w pierwszym roku, 2,42% w kolejnych latach | Min. 20% | 976,00 zł |
| 3 | BNP Paribas | Kredyt hipoteczny z niską marżą | 2,54% | 0% | 2,10% | Min. 20% | 977,25 zł |
| 4 | ING BANK | Kredyt hipoteczny Lekka Rata | 2,90% | 1 900 zł | 2,10% | Min. 30% | 938,00 zł |
| 5 | Bank Millennium | Kredyt hipoteczny | 3,12% | 0% | brak inf. | Min. 10% | 928,00 zł |
| 6 | Bank Pekao SA | Kredyt mieszkaniowy | 4,35% | brak inf. | 2,10% | Min. 15% | 955,03 zł |
Zestawienie kredytów gotówkowych na 100 tys. zł na 10 lat
- Konsolidacja
Zalety:
- Konsolidacja zobowiązań z innych instytucji pozabankowych i banków
- Wysoka kwota i długi okres kredytowania
- Zerowa prowizja
- Członkowie Kasy mogą wnioskować online o pożyczkę do 100 tys. zł
Wady:
- Konieczność posiadania konta osobistego w Kasie Stefczyka
- Brak możliwości wnioskowania 100% online
Opis produktu:
Spłacasz kilka rat kredytów i pożyczek miesięcznie? Wysokość wszystkich zobowiązań Cię przewyższa? Zamień swoje raty w jedną, mniejszą, korzystając z Pożyczki Fit w Kasie Stefczyka! Co więcej, firma ta oferuje zerową pożyczkę i niskie oprocentowanie. Czego oczekuje w zamian?
- Konsolidacja
Zalety:
- Wysoka kwota
- Brak prowizji
- Niskie oprocentowanie
- Możliwość wzięcia kredytu online - rozmowa telefoniczna z konsultantem + weryfikacja tożsamości przez selfie
Wady:
- Niższa maksymalna kwota kredytu online - 25 tys. zł
Opis produktu:
W Getin Banku możesz wnioskować o nawet 200 000 zł z ratami rozłożonymi na maksymalnie 10 lat. Jego RRSO wynosi 7,4 proc., w tym oprocentowanie zmienne 7,2 proc. i prowizja 0 proc.
Zalety:
- Wysoka kwota kredytu
- Długi okres spłaty
- Brak wymogu założenia konta osobistego
- Prowizja 0%
Wady:
- Możliwości wzięcia kredytu 100% online tylko do 30 tys. zł
Opis produktu:
Kredyt gotówkowy BNP Paribas to produkt odpowiedni dla osób, które szukają finansowania w kwocie do 200 000 zł z okresem spłaty do 120 miesięcy. Bank wymaga zgody współmałżonka, a wzięcie kredytu w 100% online nie jest możliwe. Sprawdź wszystkie wady i zalety tego produktu.
Zalety:
- Wysoka kwota kredytu
- Długi okres spłaty
- Brak wymogu założenia produktów dodatkowych
Wady:
- Oprocentowanie wzrasta wraz z okresem kredytowania
Opis produktu:
Kredyt gotówkowy oferowany przez T-Mobile Usługi bankowe to produkt dla osób, które szukają finansowania aż do 200 000 zł. Maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat. Bank nie wymaga zakupu dodatkowych produktów finansowych. Co warto o nim wiedzieć?
Kredyt na 150 tys. zł i 200 tys. zł
Jeśli potrzebujesz większej kwoty finansowania i interesuje Cię kredyt na kwotę 150 tys. zł lub 200 tys. zł, to w przypadku kredytów hipotecznych znajdziesz takie oferty we wszystkich bankach. W porównaniu z rankingiem ofert dla kredytów 100 tys. zł, w tym zestawieniu pojawia się mBank, który oferuje kredyty hipoteczne od 150 tys. zł.
W przypadku kredytów gotówkowych oferty finansowania w wysokości 150 tys. zł znajdziesz w 6 instytucjach. Z kolei kredyt w wysokości 200 tys. zł oferuje już tylko 5 banków.
Warto dokładnie przejrzeć opłaty i koszt kredytu. Przykładowo, możesz spotkać się z prowizją w wysokości 0%, ale też i 19%. Jeśli szukasz kredytów na 150 tys. zł lub 200 tys. zł, zajrzyj do naszej porównywarki kredytów gotówkowych.
Czym różni się kredyt hipoteczny od gotówkowego?
Nie wiesz, czy starać się o kredyt hipoteczny czy gotówkowy? Sprawdź czym oba produkty różnią się od siebie. Łatwiej będzie Ci wtedy podjąć decyzję odnośnie wyboru oferty.
- Cel finansowania
Podstawową różnicą tych dwóch kredytów jest cel finansowania. W przypadku kredytu hipotecznego pieniądze uzyskane z kredytu możesz przeznaczyć jedynie na zakup konkretnej nieruchomości. Jest to kredyt celowy. Wskazujesz, jaką nieruchomość chcesz kupić i pieniądze z uzyskanego finansowania możesz przeznaczyć tylko na ten cel.
W przypadku kredytu gotówkowego nie musisz tłumaczyć bankowi, na co potrzebujesz pieniędzy. Nie ważny jest cel. Sam decydujesz, czego potrzebujesz.
- Formalności
Istotną różnicą jest także ilość formalności – w przypadku kredytu hipotecznego musisz liczyć się z dość dużą liczbą dokumentów, jakie trzeba przedstawić w banku (np. wnioski kredytowe, umowy poświadczające dochody, wycena nieruchomości). W przypadku kredytu gotówkowego czasem wystarczy jedynie Twój dowód i zaświadczenie o dochodach.
- Koszty
To jeden z ważniejszych czynników w pojedynku kredyt hipoteczny a kredyt gotówkowy. W tym przypadku zdecydowanie „wygrywa” kredyt hipoteczny. To najtańsza forma kredytu na rynku. Ze względu na niskie koszty, a także długi czas kredytowania, zazwyczaj na wyższe kwoty, typu 100 tys. zł, łatwiej jest otrzymać kredyt hipoteczny niż kredyt gotówkowy.
- Okres kredytowania
Kredyt hipoteczny od gotówkowego różni się długością okresu, na jaki możesz go wziąć. W przypadku hipotek maksymalny okres kredytowania to 35 lat. Z koleiny minimalny to 5 lat. Długość okresu kredytowania zależy także od wieku kredytobiorcy – każdy bank ustala i wylicza indywidualnie, na ile lat możesz wziąć kredyt hipoteczny.
W przypadku kredytów gotówkowych maksymalny okres kredytowania to 120 miesięcy, czyli 10 lat, a minimalny to nawet 3 miesiące.
Jednak w obu przypadkach pamiętaj, że im dłuższy okres kredytowania, tym wyższy koszt Twojego zobowiązania kredytowego.
- Wkład własny
To jeden z aspektów odróżniających kredyt hipoteczny od gotówkowego. Jeśli chcesz się starać o finansowanie na kupno/budowę domu, musisz dysponować wkładem własnym. Obecnie wymagany przez KNF wkład własny musi wynosić minimum 20%. Jednak niektóre banki umożliwiają również wzięcie kredytu przy wkładzie własnym 10%, o ile brakująca część kwoty zostanie ubezpieczona. Sytuacja spowodowana pandemia zaostrzyła wymagania banków i w niektórych przypadkach wymagany wkład własny może być wyższy niż przewidziane 20%.
Jakie warunki trzeba spełnić, aby otrzymać kredyt 100 tys. zł?
Jeśli zastanawiasz się, czy masz szanse na dostanie kredytu na 100 tys. zł, zobacz nasz poradnik o tym, jakie warunki trzeba spełnić, żeby dostać kredyt hipoteczny.
Przede wszystkim bank będzie sprawdzał Twoją historię kredytową, a także wyliczał zdolność kredytową. Pod uwagę będą brane m.in.:
- Twoje dochody,
- źródło dochodów – czy jest to stały dochód czy też nie, czy jesteś zatrudniony na umowę o pracy czy też zlecenie,
- staż pracy w obecnej firmie,
- wykształcenie,
- Twoje wydatki,
- liczbę osób w gospodarstwie domowym,
- Twój wiek.
Na tej podstawie bank oceni czy i na jaki okres może udzielić Ci finansowania.
Jeśli zastanawiasz się, jakie musisz mieć zarobki, żeby otrzymać kredyt 100 tys. zł, to musisz wiedzieć, że tu nie ma jednej odpowiedzi. Oczywiście wysokość zarobków jest jednym z kluczowych aspektów branych przez bank – teoretycznie im wyższe zarobki, tym wyższa możliwa kwota kredytu. Jednak nie zawsze więcej znaczy lepiej.
Przykładowo: możesz zarabiać 6-8 tys. zł miesięcznie, ale jeśli Twoje wydatki i inne zobowiązania kredytowe będą równie wysokie, bank może Ci nie przyznać finansowania.
Ważne jest także źródło Twoich dochodów i ich regularność. Banki przychylniej patrzą na klientów, którzy są zatrudnieniu na umowę o pracę i otrzymują stałą kwotę co miesiąc. Oczywiście osoby zatrudnione na umowę zlecenie i o dzieło również mają szanse na kredyt, jednak wiąże się to z trochę innymi warunkami do spełnienia.
Ile wynosi miesięczna rata przy kredycie 100 tys. zł?
To jedno z głównych pytań zadawanych przez osoby starające się o kredyt. Tutaj wiele zależy od tego, na jaki czas zawieramy umowę kredytową, a także od oprocentowania. Ile więc przykładowo wyniesie rata, jeśli weźmiesz kredyt 100 tys. na 10 lat? Wszystko zależy od oferty konkretnego banku. W przypadku tych najatrakcyjniejszych, miesięczna rata może oscylować w okolicy 1 255 zł – jeśli chodzi o kredyt gotówkowy i 925 zł – gdy ubiegasz się o kredyt hipoteczny.
Jak wybrać najlepszą ofertę kredytu?
Każdy potencjalny kredytobiorca chce skorzystać, z jak najkorzystniejszej oferty finansowania. Banki mają przeróżne oferty kredytowe, dlatego też łatwo możesz dopasować je do swoich preferencji.
Na co więc zwrócić uwagę przy wyborze oferty kredytu? Przede wszystkim patrz na całkowity koszt kredytu. W ten sposób najłatwiej ocenisz, która oferta będzie najtańsza. Pożyczając pieniądze od banku nie tylko musisz oddać kwotę kredytu, ale także doliczyć do niej odsetki, różne prowizje czy marżę banku.
Oprócz tego patrz również na dostępny okres kredytowania, możliwość wakacji kredytowych, a także czy konieczne jest wykupienie konkretnych produktów banków, aby otrzymać lepsze warunki – typu ubezpieczenie od utraty pracy, karta kredytowa, konto osobiste itd.
Pamiętaj też, żeby zwrócić uwagę na to, które banki uwzględniają Twoją formę zatrudnienia/zarobkowania. Może okazać się, że mimo wyboru najkorzystniejszych ofert na rynku, nie będziesz mógł z nich skorzystać, bo dany bank nie będzie uwzględniał Twoich dochodów, np. wymagana będzie tylko umowa o pracę, albo okres zatrudnienia musi wynosić min. 6 miesięcy.
Zawsze dokładnie przeglądaj oferty finansowania i czytaj warunki kredytu. Jeśli czegoś nie rozumiesz, pytaj i proś o wyjaśnienie.
Fot. Nattanan Kanchanaprat, Pixabay