Kredyt hipoteczny zawierany jest zwykle na kilkanaście lub kilkadziesiąt lat. Ze względu na długość tego zobowiązania banki wymagają od potencjalnych kredytobiorców spełnienia szeregu warunków. To, że jesteś zatrudniony na umowę o pracę na czas określony, nie przekreśla Twoich szans na uzyskanie kredytu hipotecznego. Co prawda forma zatrudnienia i czas to bardzo ważne czynniki brane pod uwagę przy obliczaniu Twojej zdolności kredytowej, jednak nawet w przypadku umowy terminowej, możesz liczyć szansę na finansowanie.
Czy mam szansę na kredyt z umową o pracę na czas określony?
Banki oferujące kredyty hipoteczne nie dyskwalifikują osób z umową na czas określony, jednak poza standardowymi warunkami obowiązującymi wszystkich kredytobiorców są też dodatkowe, które trzeba spełnić.
- Czas do końca trwania umowy – jeśli do końca Twojej umowy pozostały 2–3 miesiące, to będzie Ci bardzo trudno uzyskać kredyt hipoteczny. Warto wtedy porozmawiać z pracodawcą i poprosić o wystawienie zaświadczenia o zamiarze kontynuowania współpracy z Tobą. Zazwyczaj banki wymagają bowiem, aby umowa trwała jeszcze minimum pół roku.
- Minimalny okres zatrudnienia – banki zwykle wymagają przepracowania u danego pracodawcy minimum 6 miesięcy.
- Staż pracy – niektóre banki weryfikują też, która z kolei jest to nasza umowa z tym pracodawcą i jak długo jesteśmy z nim związani.
| Czy wiesz, że…? Od lutego 2016 r. obowiązują nowe przepisy, jeśli chodzi o zatrudnianie pracowników na czas określony. Oto dwie najważniejsze zmiany, jakie zaszły po nowelizacji:
Jednak od tych przepisów obowiązują też pewnie odstępstwa. Nowe zasady nie obowiązują, gdy jest to umowa:
|
Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny na umowie na czas określony?
Jeśli obawiasz się, że Twój pracodawca nie podpisze z Tobą umowy na czas nieokreślony i trudno będzie Ci dostać kredyt hipoteczny, nie poddawaj się. Jest kilka sposobów, które mogą zwiększyć Twoje szanse na finansowanie przy umowie na czas określony:
- Kredyt z drugą osobą – drugi kredytobiorca to dla banku większa gwarancja spłaty zobowiązania. Dlatego, jeśli masz taką możliwość, to wnioskuj o kredyt hipoteczny z partnerem lub np. rodzicem. Pamiętaj, najlepiej, aby ta osoba była zatrudniona na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony i miała dobrą zdolność kredytową.
- Wynagrodzenie – bank patrzy na wysokość dochodu i stałość wynagrodzenia. Dlatego warto zawczasu porozmawiać z pracodawcą o ewentualnej podwyżce wynagrodzenia. Jeśli to nie pomoże, warto poszukać dodatkowego źródła zarobku (np. ułamek etatu w innej firmie lub w formie zleceń).
- Brak innych zobowiązań – każde dodatkowe zobowiązanie, jak pożyczka czy karta kredytowa, obniża Twoją zdolność kredytową. Dlatego zanim zaczniesz myśleć o kredycie hipotecznym, ureguluj swoje zobowiązania. Pozbądź się kart kredytowych czy debetu na koncie.
- Pozytywna historia kredytowa – spłacaj swoje zobowiązania w terminie, a jeśli nigdy nie brałeś żadnej pożyczki, kredytu czy zakupu na raty, to zacznij budować swoją historię kredytową. Najlepiej kup na raty jakiś niedrogi sprzęt i spłać zobowiązanie w terminie.
- Wydatki – bank sprawdzi Twoje comiesięczne wydatki, dlatego postaraj się je ograniczyć i zacznij oszczędzać.
- Wkład własny – obecnie minimalny wymagany wkład własny to 20 proc. wartości nieruchomości. Jeśli jesteś zatrudniony na umowę na czas określony dobrze, jakbyś miał wymagany kapitał, a najlepiej trochę więcej.
Kredyt gotówkowy a umowa na czas określony
Jeśli chcesz starać się o kredyt gotówkowy, a masz umowę na czas określony, to banki będą patrzeć na Ciebie uważniej. Będziesz musiał spełnić oprócz tych podstawowych warunków, jak zdolność kredytowa, pozytywna historia kredytowa czy stałe i odpowiedniej wysokości wynagrodzenie, kilka dodatkowych.
Podobnie jak w przypadku kredytów hipotecznych jest to: czas przepracowany przez Ciebie na obowiązującej umowie (minimum od 3 do 6 miesięcy), czy jest to Twoja kolejna umowa u tego pracodawcy, a także na jaki czas ją zawarłeś. Ten ostatni czynnik ma wpływ na długość trwania potencjalnej umowy kredytowej – jeśli otrzymasz pozytywną decyzję kredytową, to ostatnią ratę kredytu będziesz musiał spłacić najpóźniej do ostatniego miesiąca trwania umowy. W wydłużeniu tego terminu może pomóc list intencyjny od pracodawcy, w którym zaznaczy chęć kontynuowania z Tobą współpracy.
Jak widzisz umowa na czas określony nie przekreśla Twoich szansę na uzyskanie kredytu – czy to hipotecznego czy gotówkowego. Są sposoby na uzyskanie dodatkowego finansowania. Wystarczy tylko trochę się do tego przygotować. Sprawdź nasz kalkulator kredytowy i zobacz aktualne oferty na rynku w jednym miejscu. Powodzenia!