Jak zrobić szybki przelew? – poradnik

Zastanawiasz się, jak zrobić szybki przelew? Nie tylko Ty! Wertując sieć w poszukiwaniu tematu na nowy artykuł, trafiłam na taki post:

Pilnie muszę dzisiaj wysłać przelew do siostry na 100 złotych. Brakuje jej pieniędzy, a dzisiaj o 22:00 musi mieć możliwość ich wypłacenia z bankomatu. Mamy konta w różnych bankach. Jak można szybko przelać pieniądze na konto w innym banku? Proszę o szybką odpowiedź, pilne!!

Przeglądając odpowiedzi na powyższe pytanie, zorientowałam się, że nie jest to odosobniony przypadek – wielu z nas nie wie, jak przebiegają procedury związane z przelewaniem pieniędzy i co zrobić, by je przyśpieszyć.

Jak banki wykonują przelewy?

Logujesz się do bankowości internetowej, wykonujesz przelew i co się z nim później dzieje? Wszystkie polskie banki wykonują przelewy w oparciu o system rozliczeń płatności Elixir. Oznacza to dla Ciebie tyle, że jeśli chcesz przelać pieniądze odbiorcy, który ma konto w innym banku, to otrzyma je on:

• po południu lub wieczorem – jeśli wyślesz przelew rano,
• następnego dnia roboczego – jeśli wyślesz przelew po południu lub wieczorem.

Wynika to z tego, że przelewy nie są wykonywane od razu, tylko zgodnie z harmonogramem sesji wychodzących i przychodzących w wybranym banku. Zazwyczaj są po trzy pory dla każdej z sesji w danym banku.

Na przykład jeśli w piątek o 14.00 zlecisz wykonanie przelewu z konta w PKO BP na konto w Pekao SA, to odbiorca otrzyma pieniądze dopiero w poniedziałek o 11.00.

Nie oznacza to jednak, że nie można wykonać przelewu szybciej. O tym, jak to zrobić, przeczytasz poniżej.

Jak zrobić szybki przelew?

Możesz to zrobić, wykonując:

• przelew wewnętrzny,
• przelew natychmiastowy Express ELIXIR,
• przelew natychmiastowy BlueCash,
• przelew na telefon.

Wykonanie takiego przelewu sprawdzi się w sytuacjach, w których najważniejszy będzie dla Ciebie czas:

• opłacenie w ostatniej chwili rachunków za gaz, prąd, wodę, internet itp.
• spłata w ostatniej chwili raty kredytu,
• realizacja transakcji wymagających natychmiastowego przepływu środków, np. na zakup samochodu, uregulowanie płatności za przedmiot umowy u notariusza,
• płatność zaliczki na rezerwację wycieczki last minute,
• natychmiastowe przelanie pieniędzy bliskiej osobie na konto w innym banku,
• przelew do ZUS czy Urzędu Skarbowego.

Przelew wewnętrzny

Co to jest przelew wewnętrzny?

Przelew wewnętrzny to po prostu przelew na inne konto w tym samym banku. Wykonywany jest w czasie rzeczywistym, z pominięciem sesji Elixir, dzięki czemu pieniądze trafiają na konto w kilka minut. Podczas zakładania lokaty w tym samym banku, również realizowany jest przelew wewnętrzny.

Sprawdź także: najlepsze lokaty bankowe w tym miesiącu.

Co ważne, niektóre banki działają w grupach, tzn. w ramach grupy PKO BP działa marka Inteligo, a w ramach grupy Alior Banku – T-Mobile Usługi Bankowe – pomiędzy nimi również są wykonywane przelewy wewnętrzne.

Ile kosztuje przelew wewnętrzny?

Przelew wewnętrzny nie jest żadną dodatkową usługą, więc banki nie pobierają za ich wykonywanie żadnych opłat.

Jak zrobić przelew wewnętrzny?

Przelew wewnętrzny wykonujesz tak jak każdy inny przelew, tzn.

1. Logujesz się do aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej.
2. Wchodzisz w zakładkę Przelewy.
3. Wypełniasz dane do przelewu: nazwę odbiorcy, numer konta odbiorcy, tytuł przelewu, kwotę.
4. Klikasz Wyślij.

Przelew natychmiastowy Express Elixir

Co to jest przelew natychmiastowy Express Elixir?

Przelew natychmiastowy Express Elixir to nic innego jak przelew wykonywany pomiędzy rachunkami w różnych bankach w kilka sekund. Dzięki niemu możesz przelać bezpiecznie pieniądze z banku do banku przez 24 godziny na dobę, siedem dni w tygodniu, 365 dni w roku – to szczególnie ważne w sytuacji, kiedy pieniądze muszą się znaleźć na koncie danego dnia, a Ty zapomniałeś zrobić wcześniej przelew standardowy.

Jest to możliwe dzięki systemowi rozliczeń płatności natychmiastowych o tej samej nazwie – Express Elixir. Został on opracowany i wdrożony przez Krajową Izbę Rozliczeniową w 2012 roku.

Jak zrobić przelew natychmiastowy Express Elixir?

By zrobić przelew natychmiastowych Express Elixir, nie musisz włączać dodatkowej usługi w banku, instalować jakieś aplikacji czy wchodzić w specjalną zakładkę do wykonywania szybkich przelewów – wykonuje się go dokładnie tak samo, jak standardowy przelew:

• w oddziale banku – zlecając przelew musisz po prostu dodać, że chcesz wykonać przelew natychmiastowy,
• przez internet – zlecając przelew za pomocą bankowości mobilnej lub elektronicznej.

Przelew natychmiastowy w aplikacji mobilnej – krok po kroku

1. Logujesz się do aplikacji mobilnej.
2. Wchodzisz w zakładkę Przelew.
3. Wypełniasz dane do przelewu: nazwę odbiorcy, numer konta odbiorcy, tytuł przelewu, kwotę.
4. Wybierasz typ przelewu Natychmiastowy/ Ekspresowy i klikasz Wyślij.

Przelew natychmiastowy w serwisie elektronicznym – krok po kroku

1. Logujesz się do serwisu elektronicznego.
2. Klikasz w zakładkę Transakcje –> Przelew.
3. Wypełniasz dane do przelewu: nazwę odbiorcy, numer konta odbiorcy, tytuł przelewu, kwotę.
4. Wybierasz typ przelewu Natychmiastowy/Ekspresowy i klikasz Wyślij.

• za pomocą serwisu telefonicznego – dzwonisz na infolinię i zlecasz przelew, dodając, że chcesz wykonać przelew natychmiastowy,

Jaką kwotę można przelać w ramach przelewu natychmiastowego?

Choć zlecanie przelewów natychmiastowych jest intuicyjne i szybkie, to niestety, mają one jedną podstawową wadę: są ograniczone limitami kwotowymi. Jeśli będziecie chcieli przelać komuś w ciągu kilku sekund 300 zł lub zapłacić szybko rachunek za prąd na kwotę 400 zł, to nie będzie problemu. Jeśli jednak będziecie chcieli opłacić wycieczkę last minute w egzotyczne miejsce wartą 25 000 zł, to w większości banków możesz mieć z tym problem.

Zobacz także: ranking kont osobistych

Ile kosztuje przelew Express Elixir?

Koszt przelewu natychmiastowego Express Elixir, podobnie jak limit, jest ustalany indywidualnie przez każdy bank i oscyluje w granicach od 3 do 10 zł za przelewy zlecane online. Najmniej za tę usługę płacą klienci Idea Banku – dwa przelewy natychmiastowe w miesiącu mają za darmo, a za kolejne bank pobiera 3,50 zł, natomiast dla osób posiadających Konto Jakie Chcę w Santanderze przelew natychmiastowy jest darmowy. Najwięcej ta usługa kosztuje klientów Citi Handlowego – aż 10 zł za każdy przelew.

Jak jest w pozostałych bankach? Szczegóły w tabeli poniżej.

Przelew BlueCash

Co to jest przelew BlueCash?

Jeśli twój bank nie oferuje przelewów Express Elixir, to możesz sprawdzić, czy oferuje przelewy BlueCash. To również przelewy natychmiastowe, tylko oferowane przez inną spółkę – Blue Media. Co ciekawe, przelew BlueCash możesz wysłać do wszystkich, a nie tylko do kogoś, kto ma konto w banku, który również oferuje takie przelewy. Przelew natychmiastowy możesz wykonać na kwotę od 1 do 20 000 zł.

Sprawdź, czy Twój bank oferuje przelewy BlueCash. 

Jak zrobić przelew BlueCash?

Niestety, przelewu BlueCash nie da się zrobić z poziomu aplikacji mobilnej czy bankowości elektronicznej. Wszystko odbywa się przez zewnętrzną stronę spółki Blue Media. Nie jest to jednak skomplikowane – wystarczy utworzyć konto, aby móc korzystać z darmowych, szybkich przelewów. Zanim skorzystasz z usługi, sprawdzić godziny dostępności poszczególnych banków. Niektóre instytucje w weekendy nie odbierają przelewów (nawet wewnętrznych!), zatem lepiej upewnić się, czy przelew faktycznie dotrze do odbiorcy.

Przelew ekspresowy BlueCash – krok po kroku

1. Wejdź na stronę www.bm.pl i zaloguj się na swoje konto.
2. Podaj numer rachunku bankowego odbiorcy.
3. Podaj bank, z którego mają zostać przelane pieniądze.
4. Podaj kwotę przelewu.
5. To już wszystko – pieniądze dotrą na konto odbiorcy ekspresowo. O realizacji przelewu natychmiastowego dostaniesz powiadomienie e-mailem lub SMS-em.

Ile kosztuje przelew BlueCash?

Przelew w ramach usługi BlueCash to koszt 5 zł za każde rozpoczęte 5 tys. zł.

Przelew na telefon

Co to jest przelew na telefon?

To przelew natychmiastowy w systemie BLIK/IKO realizowany przez system Express Elixir. Usługa jest dostępna, podobnie jak przelewy natychmiastowe Express Elixir, w kilkunastu bankach. Mogą z niej jednak skorzystać tylko osoby, które:

• korzystają z aplikacji mobilnej banku,
• zarejestrowały swój numer telefonu do takich przelewów.

Dużym plusem takich przelewów jest ich prostota – by je zlecić, nie trzeba wpisywać numeru konta bankowego, tylko numer telefonu komórkowego. Niestety, by wysłać lub odebrać taki przelew, trzeba zarejestrować swój numer telefonu w aplikacji banku. Jak to zrobić? Sprawdź.

Jak zrobić przelew na telefon?

Jak już wspomniałam, by wykonywać i odbierać przelewy na telefon, trzeba zarejestrować swój numer w aplikacji banku. Poniżej przedstawiam instrukcję.

Rejestracja numeru – krok po kroku

1. Zaloguj się do aplikacji mobilnej banku.
2. Wejdź w zakładkę Ustawienia → Płatności → Rejestracja telefonu (lub o podobnej nazwie).
3. Wyraź zgodę na rejestrację numeru telefonu, który bank ma w swojej bazie.
4. Potwierdź operację, wprowadzając PIN do aplikacji.
5. Twój numer został zarejestrowany – możesz już wykonywać szybkie przelewy na telefon.

Przelew na numer telefonu – krok po kroku

1. Zaloguj się do aplikacji mobilnej
2. Wejdź w zakładkę Płatności → Przelewy i wybierz opcję Przelew na telefon.
3. Zleć Nowy przelew.
4. Wprowadź dane do przelewu, tzn. numer telefonu odbiorcy oraz kwotę.
5. Kliknij Dalej i zatwierdź przelew, podając ponownie PIN do aplikacji mobilnej.

UWAGA: Pamiętaj jednak, że jeśli osoba, której chcesz przelać pieniądze na numer telefonu, nie będzie miała zarejestrowanego numeru – to taki przelew nie zostanie wykonany.

Ile kosztuje przelew na telefon?

Na razie usługa przelewów na telefon jest darmowa.

Sprawdź, czy zrobisz w swoim banku przelew Express Elixir i przelew na numer telefonu. 

Jak widzisz, sposobów na szybkie przelewy jest kilka – z czego trzy na razie bezpłatne. Najprościej jest wykonać przelew wewnętrzny, ponieważ jest darmowy, a jego realizacja nie wymaga od nas dodatkowych rejestracji. Niestety – ograniczeniem jest tu bank, bo taki przelew wykonamy tylko na konto, które będzie w tym samym banku, co nasze. W przypadku znajomych dobrą opcją będą przelewy na numer telefonu – są darmowe i bardzo proste do wykonania, niestety, by z nich korzystać trzeba zarejestrować numer telefonu i wiedzieć, że osoba, które chcemy przelać pieniądze również korzysta z przelewów na telefon. Bezpłatny jest również BlueCash, jednak nie można wykonać go za pomocą. Niezawodnym, ale niestety płatnym rozwiązaniem będzie przelew natychmiastowy Express Elixir.

A Ty jak przelewasz pieniądze, kiedy zależy Ci na czasie? Podziel się swoimi doświadczeniami na temat przelewów natychmiastowych w komentarzu.