Sytuacja związana z pandemią wymusiła na wszystkich przestawienie się na funkcjonowanie online – zarówno w pracy, szkole, jak i codziennym życiu. Banki również musiały przystosować się do nowej sytuacji. Dlatego m.in. zwiększono limit płatności zbliżeniowych bez wpisywania kodu PIN do 100 zł. Zmiany zaszły także w sposobie zakładania konta. W związku z tym, że coraz więcej firm kurierskich wycofywało się z obsługi przesyłek z dokumentami, banki zaczęły rozważać inne sposoby pozyskania nowych klientów i otwierania rachunków. Dlatego coraz więcej banków zaczęło wprowadzać nowoczesne sposoby zakładania konta przez internet, które nie wymagają wizyty kuriera. W zależności od banku masz do wyboru następujące metody weryfikacji:
- poprzez selfie,
- wideoweryfikację,
- lub przelew weryfikacyjny.
Musisz wiedzieć, że ostatnia opcja jest ograniczona, ponieważ rozwiązanie to może być stosowane tylko w bankach, które umożliwiają zakładanie konta online i weryfikację przez przelew. Obowiązuje tu zasada wzajemności – aby otworzyć konto w ten sposób, musisz mieć ROR w banku, który pozwala otwierać rachunek przez przelew weryfikacyjny. Obecnie jest to m.in.: Bank ING, Alior Bank czy Nest Bank. Dodatkowo, nie założysz w ten sposób konta, jeśli wcześniejszy rachunek, z którego będziesz wykonywał przelew weryfikacyjny, też założyłeś zdalnie.
Niezależnie od tego, którą formę założenia konta wybierzesz, przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z konkretnego ROR, koniecznie sprawdź nasz ranking kont osobistych, a także dostępne promocje bankowe i wybierz najlepsze dla siebie konto.
Wiesz już co jest powodem coraz śmielszego przechodzenia procesów bankowych związanych z obsługą nowych klientów do kanału online. Czas teraz przyjrzeć się metodom weryfikacji. W tej analizie skupię się na dwóch najnowszych na rynku i w 100 proc. online, a więc weryfikacji poprzez selfie i wideorozmowę.
Zakładanie konta przez selfie
Smartfon to znak naszych czasów. Masz go zawsze ze sobą – dla wielu to główne centrum dowodzenia. Tę ogólnodostępność i przywiązanie użytkowników postanowiły wykorzystać banki, wprowadzając metodę weryfikacji za pomocą selfie. Na czym ona polega? W skrócie – zazwyczaj ściągasz aplikację banku, wypełniasz wniosek o konto i postępując zgodnie ze wskazówkami, autoryzujesz umowę, wykonując zdjęcie swojej twarzy i dowodu. W tej metodzie wykorzystywana jest biometria – system porównuje zdjęcie dowodu i Twoje selfie oraz weryfikuje ich autentyczność. Które banki umożliwiają ten sposób zakładania konta online? Obecnie jest to:
- Bank Pekao,
- BNP Paribas,
- Credit Agricole,
- Bank Millennium,
- Citi Handlowy,
- ING Bank,
- Santander Bank Polska.
Poniżej znajdziesz krótkie wyjaśnienie, jak wygląda proces zakładania konta przez internet za pomocą selfie w poszczególnych bankach. Co warte podkreślenia, po otworzeniu konta możesz z niego korzystać praktycznie od razu – musisz jedynie je aktywować wpisując login z umowy i nadając hasło do bankowości.
- Bank Millennium – załóż konto bez wychodzenia z domu
- Korzystając ze swojego smartfona lub tabletu, wejdź na stronę bankmillennium.pl lub skorzystaj z naszej analizy konta.
- Następnie z bocznego menu wybierz na stronie banku opcję „Załóż Konto”.
- Wybierz sposób podpisania umowy – „Online”. Następnie wypełnij podstawowe dane, jak imię i nazwisko, PESEL, adres e-mail i numer telefonu.
- Po wpisaniu danych zostaniesz poproszony o wykonanie kilku zdjęć swojej twarzy i dowodu osobistego. W przypadku dowodu – awersu i rewersu, a twarzy – mają to być ujęcia w pozycji frontalnej, pochylonej i z zamkniętymi oczami.
- Bank, wykorzystując biometrię, sprawdzi zgodność Twojego zdjęcia ze zdjęciem dowodu.
- Jeżeli weryfikacja przejdzie pomyślnie, otrzymasz dokumenty na adres e-mail, który podałeś przy rejestracji, a także SMS z Millekodem potrzebnym do uruchomienia bankowości elektronicznej.
- BNP Paribas – konto na selfie
W Banku BNP Paribas proces ten wygląda bardzo podobnie jak w Banku Millennium. Z tym że tutaj musisz najpierw zainstalować aplikację banku w telefonie i za jej pośrednictwem wykonywać konkretne kroki. Podsumowując:
- Zainstaluj aplikację GOmobile BNP Paribas na swoim telefonie.
- Kliknij w ikonę „Złóż wniosek”.
- Wypełnij wniosek wpisując podstawowe dane.
- Wykonaj zdjęcia dowodu osobistego, a także zdjęcia twarzy – postępuj wg wskazówek.
- Podpisz umowę o konto podpisem elektronicznym w postaci unikalnego kodu SMS w systemie Autenti, który współpracuje z bankiem.
- Jeśli pozytywnie przejdziesz weryfikację, otrzymasz informację SMS-em i e-mailem wraz z informacjami potrzebnymi do zalogowania się w aplikacji i na stronie.
- Credit Agricole zakładanie konta bez wychodzenia z domu
- Zainstaluj aplikację CA24 Otwórz Konto Credit Agricole.
- Przygotuj swój dowód osobisty i postępuj zgodnie z komunikatami wyświetlającymi się w aplikacji.
- Ustaw kod dostępu, który pozwoli Ci w każdej chwili wrócić do formularza zakładania konta.
- Wykonaj zdjęcia dowodu – tyłu i przodu.
- Wykonaj zdjęcie swojej twarzy, postępując zgodnie ze wskazówkami wyświetlającymi się na ekranie telefonu.
- Następnie nastąpi weryfikacja Twoich danych przez bank.
- W kolejnym kroku zostaniesz poproszony o wpisanie swoich danych adresowych, a także zapoznanie się i zaznaczenie zgód marketingowych oraz wpisanie dodatkowych danych, jak dochody i ich źródło.
- Gdy przejdziesz te kroki, czas na podpisanie umowy. Dokumenty otrzymasz na podany adres e-mail. Po przeczytaniu ich, podpisz umowę podając jednorazowy kod, który otrzymasz SMS-em (tutaj podobnie jak w BNP Paribas bank wykorzystuje system opracowany przez Autenti).
- Pekao SA – zakładanie konta na selfie
Pekao SA to pierwszy bank w Polsce, który umożliwił zakładanie rachunków przez selfie (w kwietniu 2019 r.). Procedura wygląda tu standardowo, podobnie jak w innych bankach, czyli:
- Pobierz aplikację PeoPay Banku Pekao SA.
- Wciśnij ikonę „Załóż konto”, a następnie „Otwórz konto indywidualne”.
- Uzupełnij swoje dane, a także ustal login oraz zaakceptuj informację administratora danych oraz regulamin.
- Na podany przez Ciebie numer telefonu, otrzymasz jednorazowe hasło SMS. Wpisz je i ustal docelowe hasło do konta.
- Spośród dostępnych sposobów weryfikacji tożsamości wybierz „Selfie i zdjęcie dowodu osobistego” oraz wyraź zgodę na przetwarzanie Twojego wizerunku w celu weryfikacji.
- Zrób zdjęcie tyłu i przodu dowodu, a następnie trzy zdjęcia twarzy – postępuj zgodnie ze wskazówkami.
- Bank za pomocą biometrii zweryfikuje Twoje dane. W kolejnym kroku sprawdź poprawność danych zaciągniętych z dowodu osobistego, a także uzupełnij informacje o Tobie i złóż oświadczenia i zgody.
- Gdy bank zakończy weryfikowanie Twojej tożsamości, w aplikacji wyświetli Ci się umowa. Przeczytaj ją, a następnie podpisz, wpisując kod SMS otrzymany na Twój nr telefonu.
- ING Bank konto przez internet
- Zainstaluj aplikację Moje ING na swoim telefonie.
- Aplikacja poprowadzi Cię krok po kroku przez proces zakładania konta i weryfikacji Twojej tożsamości.
- Uzupełnij podstawowe dane, w tym numer telefonu.
- W następnym kroku pokaż do kamery telefonu obie strony swojego dowodu osobistego, a następnie podczas zdjęcia „selfie” zrób kilka ruchów głową.
- Bank przy pomocy metod biometrycznych zweryfikuje Twoją tożsamość i potwierdzi założenie konta najpóźniej w następnym dniu roboczym. SMS-em dostaniesz login do swojej bankowości.
- Citi Handlowy zakładanie konta całkowicie online
- Wybierz konto, które chcesz założyć, następnie wypełnij wniosek uzupełniając swoje dane – możesz to zrobić na komputerze lub telefonie. W przypadku Citi Handlowy nie musisz instalować aplikacji banku, aby założyć konto za pomocą selfie.
- W kolejnym kroku na Twój nr telefonu dostaniesz SMS z linkiem do strony, na której musisz potwierdzić swoją tożsamość przy pomocy selfie i dowodu osobistego.
- Zrób zdjęcie dowodu osobistego, a w kolejnym kroku zdjęcia twarzy.
- Po weryfikacji Twoich danych przez bank, otrzymasz umowę. Zatwierdź ją za pomocą kodu SMS.
- Na Twojego e-maila otrzymasz potwierdzenie otwarcia konta, a także zaszyfrowane dokumenty z numerem rachunku.
Konto przez internet, czyli jak działa wideoweryfikacja
Inną metodą, dzięki której możesz bez wychodzenia z domu założyć konto online, jest wideoczat z doradcą banku. Musisz tylko pamiętać o ograniczeniu czasowym – w ten sposób zazwyczaj założysz konto online tylko w godzinach pracy konsultantów. Proces zakładania konta przez wideoweryfikację jest trochę podobny do tego, gdy rachunek zakładasz podczas wizyty w placówce. Z tym że, aby skorzystać z tej metody, musisz mieć działającą kamerkę internetową, a także zainstalować aplikację banku.
Jak założyć konto online poprzez wideoweryfikację?
- Zainstaluj aplikację danego banku.
- Kliknij „Załóż konto” i następnie połącz się z konsultantem, który wytłumaczy Ci co powinieneś zrobić.
- W kolejnym kroku musisz pokazać swój dowód tożsamości, w celu weryfikacji danych.
Zdalna identyfikacja również jest oparta na metodach biometrycznych. Tutaj także porównywane są rysy Twojej twarzy ze zdjęciem z dowodu.
- Następnie należy uzupełnić część danych we wniosku (może też to zrobić doradca banku).
- Ostatnim krokiem jest zatwierdzenie przez Ciebie umowy.
Za pomocą wideoweryfikacji możesz obecnie założyć konto online np. w mBanku, a także Nest Banku i Santander Bank Polska.
Konto założone całkowicie online, ale z pewnymi ograniczeniami
Założenie konta przez internet i jego aktywacja w pełni online, to wygoda i oszczędność czasu. Dodatkowo, w sytuacji takiej jak ta spowodowana pandemią koronawirusa, to najbezpieczniejsza forma zakładania konta, ponieważ całkowicie eliminuje kontakt z innymi osobami w procesie. Jednak oprócz niewątpliwych plusów zakładania konta na selfie lub poprzez wideoczat z doradcą czy przelew weryfikacyjny, metody te mają też minusy. Mianowicie konta, które są uruchamiane w ten sposób mają ograniczoną funkcjonalność. Oznacza to, że zgodnie z przepisami prawa rachunek otwierany zdalnie nie może mieć aktywowanego Profilu Zaufanego. Dodatkowo, nie będziesz mógł z takiego konta złożyć wniosku o świadczenie 500+ lub 300+.