Jak założyć konto całkowicie online – konto na selfie lub za pomocą wideorozmowy

Sytuacja związana z pandemią wymusiła na wszystkich przestawienie się na funkcjonowanie online – zarówno w pracy, szkole, jak i codziennym życiu. Banki również musiały przystosować się do nowej sytuacji. Dlatego m.in. zwiększono limit płatności zbliżeniowych bez wpisywania kodu PIN do 100 zł. Zmiany zaszły także w sposobie zakładania konta. W związku z tym, że coraz więcej firm kurierskich wycofywało się z obsługi przesyłek z dokumentami, banki zaczęły rozważać inne sposoby pozyskania nowych klientów i otwierania rachunków. Dlatego coraz więcej banków zaczęło wprowadzać nowoczesne sposoby zakładania konta przez internet, które nie wymagają wizyty kuriera. W zależności od banku masz do wyboru następujące metody weryfikacji:

• poprzez selfie,
• wideoweryfikację,
• lub przelew weryfikacyjny.

Musisz wiedzieć, że ostatnia opcja jest ograniczona, ponieważ rozwiązanie to może być stosowane tylko w bankach, które umożliwiają zakładanie konta online i weryfikację przez przelew. Obowiązuje tu zasada wzajemności – aby otworzyć konto w ten sposób, musisz mieć ROR w banku, który pozwala otwierać rachunek przez przelew weryfikacyjny. Obecnie jest to m.in.: Bank ING, Alior Bank czy Nest Bank.  Dodatkowo, nie założysz w ten sposób konta, jeśli wcześniejszy rachunek, z którego będziesz wykonywał przelew weryfikacyjny, też założyłeś zdalnie. 

Niezależnie od tego, którą formę założenia konta wybierzesz, przed podjęciem decyzji o skorzystaniu z konkretnego ROR, koniecznie sprawdź nasz ranking kont osobistych, a także dostępne promocje bankowe i wybierz najlepsze dla siebie konto.

Wiesz już co jest powodem coraz śmielszego przechodzenia procesów bankowych związanych z obsługą nowych klientów do kanału online. Czas teraz przyjrzeć się metodom weryfikacji. W tej analizie skupię się na dwóch najnowszych na rynku i w 100 proc. online, a więc weryfikacji poprzez selfie i wideorozmowę. 

Zakładanie konta przez selfie

Smartfon to znak naszych czasów. Masz go zawsze ze sobą – dla wielu to główne centrum dowodzenia. Tę ogólnodostępność i przywiązanie użytkowników postanowiły wykorzystać banki, wprowadzając metodę weryfikacji za pomocą selfie. Na czym ona polega? W skrócie – zazwyczaj ściągasz aplikację banku, wypełniasz wniosek o konto i postępując zgodnie ze wskazówkami, autoryzujesz umowę, wykonując zdjęcie swojej twarzy i dowodu. W tej metodzie wykorzystywana jest biometria – system porównuje zdjęcie dowodu i Twoje selfie oraz weryfikuje ich autentyczność. Które banki umożliwiają ten sposób zakładania konta online? Obecnie jest to: 

• Bank Pekao, 
• BNP Paribas, 
• Credit Agricole,
• Bank Millennium, 
• Citi Handlowy,
• ING Bank,
• Santander Bank Polska. 

Poniżej znajdziesz krótkie wyjaśnienie, jak wygląda proces zakładania konta przez internet za pomocą selfie w poszczególnych bankach. Co warte podkreślenia, po otworzeniu konta możesz z niego korzystać praktycznie od razu – musisz jedynie je aktywować wpisując login z umowy i nadając hasło do bankowości. 

• Bank Millennium – załóż konto bez wychodzenia z domu

1. Korzystając ze swojego smartfona lub tabletu, wejdź na stronę bankmillennium.pl lub skorzystaj z naszej analizy konta. 
2. Następnie z bocznego menu wybierz na stronie banku opcję „Załóż Konto”.
3. Wybierz sposób podpisania umowy – „Online”. Następnie wypełnij podstawowe dane, jak imię i nazwisko, PESEL, adres e-mail i numer telefonu. 
4. Po wpisaniu danych zostaniesz poproszony o wykonanie kilku zdjęć swojej twarzy i dowodu osobistego. W przypadku dowodu – awersu i rewersu, a twarzy – mają to być ujęcia w pozycji frontalnej, pochylonej i z zamkniętymi oczami.
5. Bank, wykorzystując biometrię, sprawdzi zgodność Twojego zdjęcia ze zdjęciem dowodu.
6. Jeżeli weryfikacja przejdzie pomyślnie, otrzymasz dokumenty na adres e-mail, który podałeś przy rejestracji, a także SMS z Millekodem potrzebnym do uruchomienia bankowości elektronicznej.

• BNP Paribas – konto na selfie

W Banku BNP Paribas proces ten wygląda bardzo podobnie jak w Banku Millennium. Z tym że tutaj musisz najpierw zainstalować aplikację banku w telefonie i za jej pośrednictwem wykonywać konkretne kroki. Podsumowując:

1. Zainstaluj aplikację GOmobile BNP Paribas na swoim telefonie.
2. Kliknij w ikonę „Złóż wniosek”.
3. Wypełnij wniosek wpisując podstawowe dane.
4. Wykonaj zdjęcia dowodu osobistego, a także zdjęcia twarzy – postępuj wg wskazówek.

5. Podpisz umowę o konto podpisem elektronicznym w postaci unikalnego kodu SMS w systemie Autenti, który współpracuje z bankiem.
6. Jeśli pozytywnie przejdziesz weryfikację, otrzymasz informację SMS-em i e-mailem wraz z informacjami potrzebnymi do zalogowania się w aplikacji i na stronie.

• Credit Agricole zakładanie konta bez wychodzenia z domu

1. Zainstaluj aplikację CA24 Otwórz Konto Credit Agricole.
2. Przygotuj swój dowód osobisty i postępuj zgodnie z komunikatami wyświetlającymi się w aplikacji.
3. Ustaw kod dostępu, który pozwoli Ci w każdej chwili wrócić do formularza zakładania konta.
4. Wykonaj zdjęcia dowodu – tyłu i przodu.
5. Wykonaj zdjęcie swojej twarzy, postępując zgodnie ze wskazówkami wyświetlającymi się na ekranie telefonu.
6. Następnie nastąpi weryfikacja Twoich danych przez bank. 
7. W kolejnym kroku zostaniesz poproszony o wpisanie swoich danych adresowych, a także zapoznanie się i zaznaczenie zgód marketingowych oraz wpisanie dodatkowych danych, jak dochody i ich źródło.
8. Gdy przejdziesz te kroki, czas na podpisanie umowy. Dokumenty otrzymasz na podany adres e-mail. Po przeczytaniu ich, podpisz umowę podając jednorazowy kod, który otrzymasz SMS-em (tutaj podobnie jak w BNP Paribas bank wykorzystuje system opracowany przez Autenti).

• Pekao SA – zakładanie konta na selfie

Pekao SA to pierwszy bank w Polsce, który umożliwił zakładanie rachunków przez selfie (w kwietniu 2019 r.). Procedura wygląda tu standardowo, podobnie jak w innych bankach, czyli:

1. Pobierz aplikację PeoPay Banku Pekao SA.
2. Wciśnij ikonę „Załóż konto”, a następnie „Otwórz konto indywidualne”.
3. Uzupełnij swoje dane, a także ustal login oraz zaakceptuj informację administratora danych oraz regulamin.
4. Na podany przez Ciebie numer telefonu, otrzymasz jednorazowe hasło SMS. Wpisz je i ustal docelowe hasło do konta.
5. Spośród dostępnych sposobów weryfikacji tożsamości wybierz „Selfie i zdjęcie dowodu osobistego” oraz wyraź zgodę na przetwarzanie Twojego wizerunku w celu weryfikacji.
6. Zrób zdjęcie tyłu i przodu dowodu, a następnie trzy zdjęcia twarzy – postępuj zgodnie ze wskazówkami.
7. Bank za pomocą biometrii zweryfikuje Twoje dane. W kolejnym kroku sprawdź poprawność danych zaciągniętych z dowodu osobistego, a także uzupełnij informacje o Tobie i złóż oświadczenia i zgody.
8. Gdy bank zakończy weryfikowanie Twojej tożsamości, w aplikacji wyświetli Ci się umowa. Przeczytaj ją, a następnie podpisz, wpisując kod SMS otrzymany na Twój nr telefonu. 

• ING Bank konto przez internet

1. Zainstaluj aplikację Moje ING na swoim telefonie.
2. Aplikacja poprowadzi Cię krok po kroku przez proces zakładania konta i weryfikacji Twojej tożsamości. 
3. Uzupełnij podstawowe dane, w tym numer telefonu.
4. W następnym kroku pokaż do kamery telefonu obie strony swojego dowodu osobistego, a następnie podczas zdjęcia „selfie” zrób kilka ruchów głową.
5. Bank przy pomocy metod biometrycznych zweryfikuje Twoją tożsamość i potwierdzi założenie konta najpóźniej w następnym dniu roboczym. SMS-em dostaniesz login do swojej bankowości.

• Citi Handlowy zakładanie konta całkowicie online

1. Wybierz konto, które chcesz założyć, następnie wypełnij wniosek uzupełniając swoje dane – możesz to zrobić na komputerze lub telefonie. W przypadku Citi Handlowy nie musisz instalować aplikacji banku, aby założyć konto za pomocą selfie.
2. W kolejnym kroku na Twój nr telefonu dostaniesz SMS z linkiem do strony, na której musisz potwierdzić swoją tożsamość przy pomocy selfie i dowodu osobistego.
3. Zrób zdjęcie dowodu osobistego, a w kolejnym kroku zdjęcia twarzy.
4. Po weryfikacji Twoich danych przez bank, otrzymasz umowę. Zatwierdź ją za pomocą kodu SMS.
5. Na Twojego e-maila otrzymasz potwierdzenie otwarcia konta, a także zaszyfrowane dokumenty z numerem rachunku.

Konto przez internet, czyli jak działa wideoweryfikacja

Inną metodą, dzięki której możesz bez wychodzenia z domu założyć konto online, jest wideoczat z doradcą banku. Musisz tylko pamiętać o ograniczeniu czasowym – w ten sposób zazwyczaj założysz konto online tylko w godzinach pracy konsultantów. Proces zakładania konta przez wideoweryfikację jest trochę podobny do tego, gdy rachunek zakładasz podczas wizyty w placówce. Z tym że, aby skorzystać z tej metody, musisz mieć działającą kamerkę internetową, a także zainstalować aplikację banku. 

Jak założyć konto online poprzez wideoweryfikację?

1. Zainstaluj aplikację danego banku.
2. Kliknij „Załóż konto” i następnie połącz się z konsultantem, który wytłumaczy Ci co powinieneś zrobić. 
3. W kolejnym kroku musisz pokazać swój dowód tożsamości, w celu weryfikacji danych. 

Zdalna identyfikacja również jest oparta na metodach biometrycznych. Tutaj także porównywane są rysy Twojej twarzy ze zdjęciem z dowodu. 

1. Następnie należy uzupełnić część danych we wniosku (może też to zrobić doradca banku).
2. Ostatnim krokiem jest zatwierdzenie przez Ciebie umowy.

Za pomocą wideoweryfikacji możesz obecnie założyć konto online np. w mBanku, a także Nest Banku i Santander Bank Polska. 

Konto założone całkowicie online, ale z pewnymi ograniczeniami

Założenie konta przez internet i jego aktywacja w pełni online, to wygoda i oszczędność czasu. Dodatkowo, w sytuacji takiej jak ta spowodowana pandemią koronawirusa, to najbezpieczniejsza forma zakładania konta, ponieważ całkowicie eliminuje kontakt z innymi osobami w procesie. Jednak oprócz niewątpliwych plusów zakładania konta na selfie lub poprzez wideoczat z doradcą czy przelew weryfikacyjny, metody te mają też minusy. Mianowicie konta, które są uruchamiane w ten sposób mają ograniczoną funkcjonalność. Oznacza to, że zgodnie z przepisami prawa rachunek otwierany zdalnie nie może mieć aktywowanego Profilu Zaufanego. Dodatkowo, nie będziesz mógł z takiego konta złożyć wniosku o świadczenie 500+ lub 300+.