Czy bezpieczne jest podawanie numeru karty debetowej lub kredytowej?

Z danych zebranych przez Narodowy Bank Polski wynika, że na koniec ostatniego kwartału 2018 roku w Polsce było aktywnych prawie 40 mln kart płatniczych. PRNews podaje zaś, że na koniec grudnia 2018 roku banki obsługiwały ponad 6 mln kart kredytowych w segmencie detalicznym. Faktem jest, że ten trend zapewne będzie się nasilał, ponieważ coraz chętniej korzystamy z bezgotówkowych płatności, nie tylko za pomocą karty fizycznej, lecz także BLIK-a, Apple Pay czy Google Pay. A jak wygląda kwestia płatności online? Czy podawanie numeru karty jest bezpieczne?

Jak zapłacić za zakupy online?

Robiąc zakupy przez internet, możesz dokonać płatności na kilka sposobów. W zależności od tego, jakie metody płatności udostępnia dany sklep online, możesz zapłacić za zakupy, np.:

• wykonując tradycyjny przelew bankowy,
• wpisując 6-cyfrowy kod BLIK,
• korzystając z portfeli elektronicznych Visa Checkout lub Masterpass,
• płacąc bezgotówkowo, np. dzięki Apple Pay oraz Google Pay,
• korzystając z dostępnych bramek płatności online, np. Blue Media, Dotpay, First Data Polcard, eCard, 
• wpisując dane swojej karty płatniczej lub kredytowej.   

Dziś przyjrzymy się tej ostatniej opcji, czyli płatnościom kartą w sklepach internetowych. Sprawdź, czy podawanie danych właściciela karty, CVC/ CVV oraz numeru karty jest bezpieczne.

Jak działają płatności internetowe przy użyciu karty?

Jeśli w sklepie, w którym chcesz zrobić zakupy online, możliwa jest jedynie płatność za pomocą karty, to musisz wiedzieć o kilku ważnych kwestiach. 

Jakimi kartami można płacić w sklepie online?

• Kartą debetową wydaną do konta osobistego,
• kartą kredytową,
• kartą prepaid/ przedpłaconą,
• kartą wirtualną.

1. Płatność kartą płatniczą/ debetową/ prepaid/ wirtualną.
   Jeśli płacisz debetówką za zakupy w Internecie, to Twoje konto zostanie obciążone daną kwotą natychmiast. Środki zostaną zablokowane do momentu uzyskania informacji przez bank o zrealizowaniu transakcji.
2. Płatność kartą kredytową.
   Decydując się na płatność kredytówką, Twoje konto nie zostanie obciążone, zaś zadłużenie na karcie zostanie powiększone o kwotę, którą musisz zapłacić za towar lub usługę. Należność najlepiej będzie spłacić w okresie bezodsetkowym, by nie zapłacić dodatkowych odsetek. Sprawdź, jak korzystać z karty kredytowej.

Sprawdź promocje kart kredytowych i zarabiaj na bankach

Kiedy możesz zostać poproszony o podanie numeru karty?

O podanie numeru swojej debetówki lub kredytówki możesz zostać poproszony podczas dokonywania opłat i płatności w internecie. Jak już wspomniałam, robiąc i dokonując transakcji przez internet. Przykładowo:

• robiąc np. zakupy spożywcze online,
• kupując bilety lotnicze,
• rezerwując pobyt w hotelu/ wakacje,
• zamawiając jedzenie z dowozem do domu,
• opłacając online rachunki.
  

Płatność kartą przez internet – krok po kroku

Sklep, w którym właśnie robisz zakupy, nie umożliwia innej formy płatności niż zapłata kartą? Jeśli nie chcesz rezygnować z towarów, jakie masz w koszyku, będziesz zmuszony użyć właśnie tej metody zapłaty. Sprawdź, jakie dane musisz podać, by zapłacić za towar.

1. Wybierz rodzaj karty (Visa/ MasterCard/ American Express/ Diners Club).
2. Podaj numer karty. Znajdziesz go na awersie karty.
3. Uzupełnij datę ważności karty. Te dane również znajdziesz na przedzie karty. Podane są w formacie miesiąc oraz rok, np. 09/2020.
4. Wpisz imię i nazwisko właściciela karty.
5. Podaj numer CVV/ CVC/ CID. Ten numerek znajdziesz na rewersie karty. Składa się z:
   • 3 cyfr: w przypadku kart Visa oraz MasterCard,
   • 4 cyfr: karty Diners Club.

   

6. Gotowe! Twój towar został właśnie opłacony – pod warunkiem posiadania na koncie odpowiedniej kwoty/ limitu na karcie.

PROSZĘ PODAĆ DANE KARTY

Które dane na karcie płatniczej są poufne?

Z racji tego, że każda karta płatnicza oraz kredytowa wydana przez bank jest spersonalizowana – posiada własne dane, których musisz należycie chronić. Do każdego środka płatności przypisane są unikatowe dane, tj.:

• imię i nazwisko właściciela karty,
• 16-cyfrowy numer karty,
• 3- lub 4-cyfrowy kod CVC/ CVV/ CID,
• datę ważności.

Każdy, kto będzie miał dostęp do wszystkich tych danych, może ich użyć do swoich celów. Dlatego bardzo ważne jest, byś nie dawał swojej karty w zastaw, nie pożyczał jej nikomu, nie podawał danych w żadnym miejscu publicznym i nie eksponował jej wśród ludzi. Przechowuj ją w bezpiecznym miejscu i używaj tylko wtedy, gdy jest to konieczne. A co ze sklepami internetowymi? Koniecznie sprawdź, czy dana strona jest zaufana. W pasku, w którym wpisujesz adres danej witryny, powinna się wyświetlać zielona kłódka wraz z opisaną weryfikacją przez konkretny system. Jeśli witryna, która prosi Cię o podanie danych karty, wydaje Ci się podejrzana, to zrezygnuj z wpisywania informacji dotyczących Twojego środka płatności. 

Również podawanie numeru karty kredytowej przez telefon nie powinno mieć miejsca! Żaden sklep, instytucja czy platforma nie mają prawa żądać od Ciebie podania danych karty przez telefon. By zapłacić za daną usługę lub użyć karty w celu np. rezerwacji, powinieneś wszelkie dane wpisać samodzielnie!

Czy można ukraść pieniądze, spisując dane z karty?

Tak, jeśli karta trafi w niepowołane ręce lub osoba trzecia będzie miała wgląd do danych zapisanych na karcie, to może się nimi posłużyć. Jak temu zapobiec? Zadbaj o dodatkowe zabezpieczenie transakcji internetowych. Tak jak w przypadku stacjonarnych płatności bezgotówkowych musisz potwierdzić transakcję PIN-em, tak płacąc przez internet dodatkowo się zabezpiecz, np. korzystając z 3D Secure, która zwiększa bezpieczeństwo Twojej karty. Usługa ta musi być udostępniona zarówno przez Twój bank, jak i sklep. Wówczas każda płatność kartą online będzie przebiegać dwuetapowo. Oprócz wpisania danych z karty, będziesz musiał potwierdzić transakcję jednorazowym kodem zabezpieczającym, który zostanie wysłany SMS-em na Twój numer telefonu lub zostaniesz poproszony o zalogowanie do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej banku.

Podawanie numeru karty – o czym warto pamiętać?

Jak zadbać o bezpieczeństwo swojej karty debetowej i kredytowej? Przeczytaj poniższe wskazówki, by nie paść ofiarą złodzieja danych.

1. Nie wpisuj danych na podejrzanych stronach internetowych
   Jak rozpoznać podejrzaną stronę? Oprócz intuicji pomoże Ci w tym sprawdzenie kilku elementów znajdujących się w danym serwisie.
   • sprawdź, czy sklep ma zainstalowany certyfikat SSL, czyli kłódkę na pasku adresu strony. Jeśli jest zielona i zamknięta, oznacza, że strona zapewnia bezpieczne połączenie, a dane, które wysyłasz do sklepu, są szyfrowane i nikt nie ma do nich wglądu.
   • sprawdź adres strony. Złodzieje często zmieniają nazwy, tworząc domeny, które na pierwszy rzut oka wyglądają jak te już istniejące, np. zamiast ww.pkobp.pl mogą stworzyć np. www.pkobp-platnosci.pl.
   • sprawdź dane kontaktowe sklepu i zweryfikuj, czy znajdują się one w CEIDG.
2. Korzystaj z 3D Secure
   O tym już wspomniałam i uważam, że jest to podstawowy krok, który należy wykonać, korzystając z płatności kartą online. Każda próba użycia karty będzie wymagała potwierdzenia transakcji kodem jednorazowym lub logowaniem do aplikacji mobilnej/ internetowej banku. Złodziejowi trudno więc będzie zdobyć i dane Twojej karty, i Twój telefon w celu uzyskania kodu lub Twoje dane do logowania do bankowości internetowej.
3. Nie korzystaj z opcji zapamiętania danych karty
   Po wpisaniu danych z karty na stronie internetowej, przeglądarka zapewne zaproponuje, by zapamiętać dane, które wpisałeś. Lepiej, żebyś tego nie robił! Gdyby urządzenie wpadło w niepowołane ręce, to złodziej miałby dostęp do tych danych i mógłby posłużyć się Twoim środkiem płatniczym.
4. Po każdej transakcji w sieci wyloguj się oraz wyczyść pamięć i historię swojego urządzenia
   Jest to szczególnie zalecane, kiedy z Twojego urządzenia może skorzystać osoba trzecia.
   Po dokonaniu transakcji płatniczej online swoją kartą wyloguj się z danego sklepu i wyczyść wszelkie ślady świadczące o zapłacie kartą. Po prostu zrób to dla swojego bezpieczeństwa i spokoju.
5. Skorzystaj z Visa Checkout
   Jeśli jesteś posiadaczem karty z logo Visa, zaloguj się do systemu Visa Checkout. To jedna z form elektronicznego portfela umożliwiająca dokonywanie bezpiecznych i wygodnych płatności w sieci. Służy do zapisania danych karty w bezpiecznym miejscu – na koncie Visa Checkout i opłacanie transakcji za pomocą logowania do portfela bez konieczności wpisywania numeru karty, kodu CVV/ CVC, daty ważności karty i nazwiska właściciela.
6. Skorzystaj z MasterPass
   To kolejna metoda szybkich płatności internetowych za pomocą karty. Działa identycznie jak Visa Checkout, choć stworzona jest z myślą o posiadaczach kart Visa, MasterCard, American Express, Discover, JCB i Diners Club.
   
7. Zastrzeż kartę
   Jeśli podejrzewasz, że dane karty wpadły w niepowołane ręce lub karta po prostu zaginęła lub została skradziona, to jak najszybciej ją zastrzeż. Możesz to zrobić w aplikacji mobilnej lub bankowości elektronicznej banku, dzwoniąc na infolinię banku lub przez System Zastrzegania Kart.
8. Wyłącz możliwość wykonywania transakcji przez internet
   Jeśli nie korzystałeś i nie korzystasz z płatności kartą online, to po prostu wyłącz tę opcję dla swojej karty. Zrobisz to w aplikacji banku, dzwoniąc na infolinię banku lub odwiedzając wybraną placówkę.
9. Korzystaj ze swojej karty w odpowiedni sposób
   Wszelkie porady dotyczące rodzajów i użytkowania poszczególnych kart znajdziesz w naszym poradniku: Karty płatnicze – czym są i jak z nich korzystać.

A co, jeśli ktoś wykorzysta dane z karty?

Jeśli dojdzie do przykrego incydentu, w wyniku którego osoba trzecia posłuży się danymi z Twojej karty, a pieniądze z Twojego konta osobistego znikną, złóż reklamację. Po zapoznaniu się ze sprawą i stwierdzeniu dojścia do oszustwa lub nieprawidłowości przez bank, uruchom procedurę chargeback. Jeśli bank uzna, że pieniądze zostały pobrane z Twojego konta niesłusznie, otrzymasz ich zwrot. Zwrotem środków zajmie się bank – po Twojej stronie jest tylko zgłoszenie reklamacji oraz podanie wymaganych informacji i danych karty.

Mam nadzieję, że uświadomiłam Ci, iż podawanie numeru karty osobom trzecim jest złym pomysłem. Jeśli masz pytania związane z bezpieczeństwem karty, zadaj je w komentarzu.

fot. rupixen, Unsplash