Jeśli zdarzyło Ci się podjąć w życiu złe decyzje finansowe, których negatywne skutki odczuwasz do dzisiaj, zapewne dobrze jest Ci znany temat pożyczek, kredytów i nieterminowych spłat. Każde opóźnienie w spłacie raty kredytowej, zapłacie rachunków za media czy innych opłat jest odnotowywane i przechowywane. Wszystko po to, by banki i firmy mogły w ten sposób ocenić Twoją zdolność kredytową i sprawdzić, czy jesteś rzetelnym klientem, który nie zalega z płatnościami.
Jakie bazy dłużników istnieją w Polsce? Co weryfikują i jak sprawdzić, czy jest się wpisanym na listę dłużników?
Czym się zajmuje Biuro Informacji Gospodarczej?
W Polsce funkcjonuje pięć konkurencyjnych biur informacji gospodarczej:
1. Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA (BIG InfoMonitor)
2. ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA (ERIF BIG)
3. Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG)
4. Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej BIG (KRD BIG)
5. Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA (KIDT)
Są one podmiotami komercyjnymi, ich działalność reguluje prawo, a czuwa nad nimi Ministerstwo Rozwoju.
Do głównych zadań BIG-u należy:
- gromadzenie, przechowywanie i udzielanie informacji na temat podmiotów zalegających z płatnościami,
- umożliwianie wymiany informacji między bankami a przedsiębiorstwami,
- pomoc w odzyskaniu należności – zarówno bankom jak i firmom chcącym odzyskać należne zobowiązanie,
- pośrednictwo w weryfikowaniu wiarygodności płatniczej konsumentów i kontrahentów.
Kiedy trafisz na listę dłużników BIG?
Na listę dłużników możesz trafić wtedy, kiedy wierzyciel, u którego masz niespłacony dług, zgłosi Cię do bazy. Podstawą do wpisania są zaległości w spłacie zadłużenia – pożyczki, kredytu czy karty kredytowej, opóźnienia w uregulowaniu rachunków za czynsz, prąd, gaz, wodę, ubezpieczenie, internet, telefon komórkowy, zaleganie z zapłatą mandatów czy alimentów.
Podstawą do wpisania na listę dłużników BIG jest:
- Zaleganie z zapłatą dłużej niż 60 dni.
- Zadłużenie w kwocie min. 200 zł dla osób fizycznych lub 500 zł dla firm i podmiotów gospodarczych.
- Wysłanie dłużnikowi listu poleconego z informacją o zamiarze wpisu do bazy dłużników.
Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA (BIG InfoMonitor)
Jako jedyny BIG umożliwia dostęp do baz Biura Informacji Kredytowej oraz Związku Banków Polskich. Według danych podanych na stronie, średnio co 2 sekundy jest pobierany raport o zaległym zadłużeniu.
Jeśli jesteś osobą fizyczną, to możesz sprawdzić informacje o dowolnym przedsiębiorcy lub o sobie samym. Jeśli zaś jesteś przedsiębiorcą, to możesz sprawdzić informacje o każdym innym przedsiębiorcy i własnej firmie oraz o konsumentach, choć musisz uzyskać od nich pisemną zgodę.
Wystarczy, że wejdziesz na stronę BIG InfoMonitor i założysz konto na swoje nazwisko. Potwierdź założenie profilu, klikając w link weryfikacyjny, który otrzymasz na e-maila. Uzupełnij swoje dane osobowe oraz prześlij skan dowodu osobistego – obu stron. Następnie Twoje dane i dowód tożsamości muszą przejść proces weryfikacji, a o jego wyniku zostaniesz powiadomiony za pomocą wiadomości e-mail.
ERIF Biuro Informacji Gospodarczej SA (ERIF BIG)
W rejestrze ERIF BIG znajdują się dane o zadłużeniach pochodzących z rynku pierwotnego oraz wtórnego. Należą do nich m.in. zobowiązania telekomunikacyjne, bankowe, finansowe, multimedialne czy pochodzące z sektora budżetowego. Baza ta odznacza się stosowaniem informacji dotyczących dłużników zalegających ze zobowiązaniami w spółkach z Grupy Kapitałowej KRUK oraz wpisywaniem danych pozytywnych.
Jeśli chcesz sprawdzić siebie w ERIF BIG S.A., to konieczne będzie założenie i aktywacja konta w serwisie infoKonsument.pl. Następnie zaloguj się na swój profil i wejdź w zakładkę Sprawdzanie. Wówczas możesz pobrać trzy typy raportów: raport o sobie, raport o dokumencie (np. jeśli chcesz się dowiedzieć czy nikt nie posłużył się Twoimi danymi) oraz raport z Rejestru Zapytań.
Jeśli zaś jesteś klientem biznesowym, to musisz podpisać umowę, w której zostaną określone warunki współpracy. Dopiero po jej podpisaniu będziesz mógł zarejestrować podmiot i udostępnić mu bazę rejestru.
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG)
Za pośrednictwem Wniosku Jednolitego masz możliwość weryfikacji firm pod względem pozytywnym i negatywnym, co pozwoli Ci określić kondycję danego przedsiębiorstwa czy podmiotu gospodarczego. KBIG umożliwia również monitoring firm, dzięki czemu możesz śledzić sytuację finansową wybranego podmiotu gospodarczego.
Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej stawia również na informacje pozytywne, dzięki czemu klienci mogą budować swoją własną pozytywną historię płatniczą. Wystarczy, że złożysz u swojego dostawcy usług i towarów wniosek o bezpłatne dopisanie informacji pozytywnej na swój temat do systemu KBIG, by uzyskać odpowiedni wpis.
Jeśli chcesz sprawdzić siebie, to możesz pobrać raport o sobie lub raport z rejestru zapytań, by się dowiedzieć, kto sprawdzał Cię w ciągu ostatniego roku. Możesz to zrobić zarówno jako klient indywidualny, jak i firmowy.
Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej BIG (KRD BIG)
Krajowy Rejestr Długów BIG SA funkcjonuje pod bezpośrednim nadzorem Ministerstwa Gospodarki. Do tej bazy dłużników możesz dopisać dłużnika – według danych, 85% dłużników zalegających ze spłatą zobowiązania, oddaje pieniądze w ciągu dwóch miesięcy od dnia dopisania ich do KRD BIG SA.
Możesz sprawdzać konkurencyjne firmy, by sprawdzić, jak wygląda ich sytuacja finansowa, monitorować ich bieżącą sytuację finansową, sprawdzić siebie (usługa dostępna dla osób fizycznych oraz firm), swojego pracodawcę, wybraną firmę lub dopisać dłużnika na podstawie tytułu wykonawczego.
Źródło: krd.pl
Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych Biuro Informacji Gospodarczej SA (KIDT)
Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych powstała po to, by wspierać rynek telekomunikacyjny. Jest przydatne dla takich podmiotów gospodarczych, jak: operatorzy stacjonarni, komórkowi, telewizji kablowej, centra danych oraz ich klientów.
KIDT przygotowała ofertę dla operatorów telekomunikacyjnych, klientów indywidualnych, biznesowych i instytucjonalnych. Do głównych usług zaliczają się raporty dotyczące siebie, monitoring wybranych firm lub swojej firmy, zapytania o danego konsumenta lub operatora, możliwość dopisania dłużnika oraz wystąpienie o nadanie certyfikatu wiarygodności firmy.
By mieć dostęp do tej bazy dłużników, musisz skontaktować się, dzwoniąc na infolinię pod numer 41 333 50 00. Po kontakcie otrzymasz na e-mail lub listownie umowę o współpracę. Po podpisaniu umowy nastąpi weryfikacja Twoich danych, a następnie obowiązkowe będzie odbycie szkolenia w celu korzystania z usług KIDT.
Jak widzisz, opóźnienie w zapłacie za rachunki czy spłacie rat pożyczek lub kredytów, niosą za sobą poważne konsekwencje. Figurując w bazach dłużników, tracisz wiarygodność w oczach banków, firm pożyczkowych oraz przedsiębiorców. Warto pilnować terminów płatności i trzymać pieczę nad swoimi finansami!